Co je to tvorba peněz?

Tvorba peněz je proces zvyšování peněžní zásoby v zemi. Existuje řada způsobů, jak zvýšit nabídku peněz, a rostoucí nabídka v čase je klíčovou ekonomickou funkcí, která poskytuje finanční prostředky pro případ, kdy je lidé potřebují. Regulační agentury pověřené stanovováním a prováděním měnové politiky se mohou zapojit do tvorby peněz, stejně jako banky, zatímco se věnují každodennímu podnikání a pravidelným finančním činnostem.

Tisk peněz za účelem zvýšení nabídky měny je jednou z možností, jak získat více peněz, ale tvorba peněz zahrnuje některé odlišné přístupy. Jednou z možností je, aby tvůrci měnové politiky získali aktiva, vyměnili si za ně peníze a zvýšili nabídku dostupných peněz tím, že získají více peněz do oběhu. Výměna peněz za něco hodnotného umožňuje, aby peněžní zásoby rostly stabilním a kontrolovaným způsobem.

Další možností je prostřednictvím systému částečného rezervního bankovnictví používaného ve většině zemí. Když lidé ukládají peníze v bance, banka je povinna držet procento vkladu po ruce. Může vzít zbývající peníze a použít je na investice a půjčky. To má za následek vytvoření peněz, protože původní výše vkladu stále existuje a započítává se do aktiv a pasiv banky. V jednoduchém příkladu, pokud někdo uloží 100 měn v bance pracující v zemi s požadavkem na 3% rezervu, musí banka držet po ruce tři jednotky a musí mít 97 k zapůjčení nebo jinému použití, což účinně obrací 100 jednotek vklad do 197 jednotek.

Banky se zabývají tvorbou peněz pokaždé, když poskytují půjčky a investice, a vydělávají peníze v tomto procesu účtováním nebo přijímáním úroků. To způsobuje trvalý růst velikosti ekonomiky, protože pokaždé, když lidé banky, přispívají k tvorbě peněz. Peníze zapůjčené bankou se vrátí s dalším vkladem, přičemž banka umístí nějaké prostředky do rezervy a půjčí zbytek a tak dále. Množství peněz v oběhu skutečně převyšuje celkovou dostupnou měnu, protože peníze se často pohybují ve formě čísel z účtu na účet, aniž by ve skutečnosti existovaly fyzicky.

Kontroly tvorby peněz jsou navrženy tak, aby zabránily problémům, jako je inflace. Peněžní zásobu lze snížit změnou úrokových sazeb, snížením dostupnosti úvěrů a omezením počtu půjček, které mohou banky nabídnout. Měna může být také vyvolána, aby ovlivnila nabídku měny, a požadavky na rezervy mohou být upraveny tak, aby banky držely více peněz po ruce.