Qu'est-ce que l'affacturage?

L'affacturage des comptes clients est un service commercial qui permet aux entreprises de recevoir des paiements anticipés sur la valeur totale des factures émises aux clients sur une base hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Les sociétés d'affacturage achètent essentiellement les créances d'une entreprise et reçoivent les paiements des clients sur les factures en suspens jusqu'à leur paiement intégral. En échange de l'achat des factures et de la gestion du processus de recouvrement, la société d'affacturage conserve un faible pourcentage de la valeur totale des factures.

Le processus d’affacturage des comptes débiteurs est simple. Une entreprise se rapproche d’un service d’affacturage et lui propose de vendre ses créances les plus facturées. Si le service estime que l'entreprise est à la hauteur du risque, il l'accepte en tant que client. La majeure partie de la valeur des créances courantes est fournie en un seul versement. Les clients versent leur paiement à la société d’affacturage, généralement à l’aide d’une adresse de messagerie directe configurée par le service d’affacturage. Lorsque les factures sont payées, le service émet des paiements supplémentaires à leur client, en veillant à conserver une partie des fonds collectés à titre de paiement du service.

Dans le cadre du contrat d’affacturage, le service d’affacturage prend en charge le processus de recouvrement des factures achetées auprès du client. Cela signifie que tous les clients du client qui ne paient pas les factures conformément aux conditions sont généralement contactés directement par la société d’affacturage. Si un client omet de payer une facture impayée, la société d'affacturage revend la facture non encaissée à l'entreprise d'origine et ne comptabilisera aucune autre facture émise à ce client.

Il existe plusieurs situations dans lesquelles une entreprise peut choisir d’utiliser un service d’affacturage avec comptes recevables. L'une concerne les problèmes de trésorerie. Lorsque la société traverse une période financière difficile, elle peut avoir besoin d’argent provenant de la dernière série de facturation pour rester à jour de ses dettes. Étant donné qu’une société d’affacturage paiera immédiatement à l’entreprise jusqu’à 80% de la valeur des dernières créances émises, elle pourra régler ses factures à temps, préservant ainsi sa réputation favorable auprès de ses fournisseurs.

Un autre cas où l'affacturage des comptes clients peut s'avérer utile est lors du recouvrement d'une tentative de fusion ou de reprise infructueuse. Les événements de ce type laissent souvent une entreprise avec peu ou pas de réserves. Afin de continuer à respecter la masse salariale et à honorer leurs dettes, l'entreprise peut travailler avec une société d'affacturage pour recevoir la majeure partie de la valeur des factures, et la majeure partie de la valeur restante lorsque leurs clients effectuent des paiements à la société d'affacturage factures.

Un certain nombre de services d’affacturage sur comptes clients sont actuellement disponibles sur le marché. La plupart proposent des plans de paiement similaires, bien qu'il soit toujours judicieux d'examiner de près les termes et conditions de chaque stratégie d'affacturage des comptes clients. Certains régimes offrent des paiements initiaux plus élevés ou un pourcentage moins élevé collecté sous forme de frais de service. Il existe également des différences dans la manière dont les deux parties peuvent mettre fin avec succès à l’accord de travail. Prendre le temps de comparer les projets avant de s’engager dans un service d’affacturage peut contribuer dans une large mesure à prévenir les problèmes futurs.