Che cos'è il factoring ricevibile?
Il factoring per crediti è un servizio commerciale che consente alle aziende di ricevere pagamenti anticipati sul valore totale delle fatture emesse ai clienti su base settimanale, bisettimanale o mensile. Le società di factoring acquistano essenzialmente i teceivables da un'azienda e ricevono i pagamenti dei clienti su quelle fatture in sospeso fino a quando non vengono pagate per intero. In cambio dell'acquisto delle fatture e della gestione del processo di riscossione, la società di factoring mantiene una piccola percentuale del valore totale delle fatture.
Il processo di factoring per i crediti è semplice. Una società si avvicina a un servizio di factoring e offre di vendere al servizio i crediti più fatturati attualmente. Se il servizio ritiene che la società sia degna del rischio, accetta la società come cliente. La maggior parte del valore dei crediti correnti è fornita in un'unica soluzione. I clienti rimettono il pagamento alla società di factoring, di solito utilizzando un indirizzo di casella postale di rilascio impostato dal servizio di factoring. Man mano che le fatture vengono pagate, il servizio emette pagamenti aggiuntivi per i propri clienti, assicurandosi di mantenere una parte dei fondi raccolti come pagamento per il servizio.
Nell'ambito dell'accordo di factoring per crediti, il servizio di factoring assume il processo di riscossione delle fatture acquistate dal cliente. Ciò significa che tutti i clienti del cliente che non pagano le fatture in base ai termini vengono solitamente contattati direttamente dalla società di factoring. Nel caso in cui un cliente non riesca a pagare una fattura in sospeso, la società di factoring rivende la fattura non riscossa all'azienda originale e non tiene conto di ulteriori fatture emesse a quel cliente.
Esistono diverse situazioni in cui un'azienda può scegliere di utilizzare un servizio di factoring per crediti. Uno ha a che fare con problemi di flusso di cassa. Quando la società attraversa un periodo finanziario difficile, potrebbe aver bisogno di denaro dell'ultimo round di fatturazione per rimanere aggiornati sui propri debiti. Poiché una società di factoring pagherà immediatamente all'azienda fino all'80% del valore degli ultimi crediti emessi, l'azienda può pagare le bollette in tempo, mantenendo così la loro reputazione favorevole tra i loro venditori.
Un'altra istanza in cui il factoring per crediti può tornare utile è durante il recupero da una fusione fallita o da un tentativo di acquisizione. Eventi di questo tipo spesso lasciano un'azienda con scarse riserve. Al fine di continuare a soddisfare le buste paga e onorare i propri debiti, l'azienda può lavorare con una società di factoring per ricevere in anticipo la maggior parte del valore delle fatture e la maggior parte del valore rimanente mentre i loro clienti effettuano pagamenti alla società di factoring su quelli in sospeso fatture.
Oggi sul mercato sono disponibili numerosi servizi di factoring per crediti. La maggior parte offre piani di pagamento simili, sebbene sia sempre una buona idea esaminare attentamente i termini e le condizioni inerenti a ciascuna strategia di factoring per i crediti. Alcuni piani offriranno pagamenti anticipati più elevati o una percentuale inferiore raccolta come commissione di servizio. Ci sono anche alcune differenze nel modo in cui le due parti possono risolvere con successo l'accordo di lavoro. Prendersi il tempo per confrontare i piani prima di impegnarsi in qualsiasi servizio di factoring può fare molto per prevenire problemi che sorgeranno in futuro.