O que é fatoração de contas a receber?

O factoring de contas a receber é um serviço comercial que permite às empresas receber pagamentos antecipados sobre o valor total das faturas emitidas aos clientes semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente. As empresas de fatoração compram essencialmente os recebíveis de uma empresa e recebem pagamentos de clientes nessas faturas pendentes até que sejam pagas integralmente. Em troca da compra das faturas e do gerenciamento do processo de cobrança, a empresa de factoring mantém uma pequena porcentagem do valor total das faturas.

O processo de factoring de contas a receber é simples. Uma empresa aborda um serviço de fatoração e oferece a venda do serviço de recebíveis mais faturados no momento. Se o serviço achar que a empresa é digna do risco, eles a aceitarão como cliente. A maior parte do valor dos recebíveis atuais é fornecida em um único pagamento. Os clientes remetem o pagamento para a empresa de fatoração, geralmente usando um endereço de caixa postal descartado configurado pelo serviço de fatoração. Conforme as faturas são pagas, o serviço emite pagamentos adicionais ao cliente, mantendo uma parte dos fundos coletados como pagamento pelo serviço.

Como parte do contrato de fatoração de contas a receber, o serviço de fatoração assume o processo de cobrança das faturas adquiridas do cliente. Isso significa que todos os clientes do cliente que não pagam as faturas de acordo com os termos geralmente são contatados diretamente pela empresa de factoring. No caso de um cliente não pagar uma fatura pendente, a empresa de factoring revende a fatura não coletada para o negócio original e não considerará nenhuma fatura adicional emitida para esse cliente.

Existem várias situações em que uma empresa pode optar por utilizar um serviço de fatoração de Contas a Receber. Um deles tem a ver com questões de fluxo de caixa. Quando a empresa passa por um período financeiro difícil, ela pode precisar de dinheiro com a última rodada de faturamento para manter-se atualizado sobre suas obrigações de dívida. Como uma empresa de factoring pagará aos negócios até 80% do valor dos mais recentes recebíveis emitidos imediatamente, os negócios poderão pagar suas contas em dia, mantendo assim sua reputação favorável entre seus fornecedores.

Outra instância em que o factoring de contas a receber pode ser útil é durante a recuperação de uma falha na tentativa de fusão ou aquisição. Eventos desse tipo geralmente deixam uma empresa com pouca ou nenhuma reserva. Para continuar atendendo à folha de pagamento e honrando suas dívidas, a empresa pode trabalhar com uma empresa de factoring para receber antecipadamente a maior parte do valor das faturas, e a maior parte do valor remanescente à medida que seus clientes fazem pagamentos à empresa de factoring sobre aqueles pendentes faturas.

Atualmente, existem vários serviços de factoring a receber no mercado. A maioria oferece planos de pagamento semelhantes, embora seja sempre uma boa ideia examinar atentamente os termos e condições envolvidos em cada estratégia de fatoração de contas a receber. Alguns planos oferecerão pagamentos iniciais mais altos ou uma porcentagem menor coletada como taxa de serviço. Existem também algumas diferenças em como as duas partes podem finalizar com êxito o acordo de trabalho. Reservar um tempo para comparar os planos antes de se comprometer com qualquer serviço de fatoração pode ajudar bastante a evitar problemas que surjam em algum momento futuro.