Qu'est-ce qu'un intérêt?
Le coût des intérêts est la somme d'argent qu'un particulier ou une société paie pour le privilège d'emprunter de l'argent. Dans presque toutes les transactions de prêt, un certain degré d’intérêt est facturé lorsque le prêteur donne à l’emprunteur l’utilisation des fonds. Le coût des intérêts, calculé de différentes manières, rend le prêt attrayant pour les prêteurs capables de gagner de l'argent en permettant à l'emprunteur d'utiliser leurs fonds.
De nombreuses personnes et sociétés à travers le monde empruntent de l'argent pour acheter des maisons, des voitures, des bâtiments et d'autres biens. Les gouvernements, eux aussi, empruntent de l'argent à des entreprises et à des particuliers pour que le gouvernement continue à fonctionner. Dans toutes ces situations, le particulier qui emprunte l’argent contracte une dette et doit payer des intérêts pour cette dette.
Des intérêts peuvent être facturés sur une base mensuelle, quotidienne ou annuelle, selon les conditions du prêt. Le coût des intérêts est généralement exprimé en APR, ce qui correspond à un taux de pourcentage annuel. L’APR décrit les intérêts même dans les situations où ils sont facturés plus régulièrement que sur une base annuelle. Par exemple, si une personne contracte une hypothèque, son taux d'intérêt pourrait être de 5%. Ces 5% font référence aux intérêts annuels imputés sur son prêt, même si elle doit tout de même payer des intérêts sur une base mensuelle.
Le montant des intérêts qu'un particulier paie est égal au montant de l'argent emprunté (le principal) multiplié par le coût des intérêts. Par exemple, si une personne empruntait 500 000 USD pour son prêt hypothécaire à 5% d’intérêts, elle paierait un intérêt de 25 000 USD par an. Cependant, pour calculer exactement les intérêts, il aurait besoin de multiplier son principal dû chaque mois par les intérêts mensuels, son principal diminuant au fur et à mesure de ses paiements, même si son taux d’intérêt resterait le même.
Le taux d'intérêt facturé à une personne, qui détermine le coût total, est généralement basé sur son pointage de crédit. Aux États-Unis, ce score est également appelé score Fair Isaac and Company (score FICO) et est fourni par les trois principales agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Un pointage de crédit plus élevé entraînera une baisse des intérêts, alors qu'un pointage de crédit moins élevé entraînera un coût plus élevé.