Co jsou úrokové náklady?
Úroková cena je částka peněz, které jednotlivec nebo korporace platí za privilegium výpůjčky peněz. V téměř každé úvěrové transakci se účtuje určitý stupeň úroku, když půjčovatel půjčovateli dá prostředky. Úrokové náklady, které se počítají řadou různých způsobů, činí úvěr atraktivním pro věřitele, kteří jsou schopni vydělat peníze tím, že dlužníkovi umožní využití jejich finančních prostředků.
Mnoho lidí a korporací po celém světě si půjčuje peníze na nákup domů, aut, budov a dalšího zboží. Vlády si také půjčují peníze od společností a soukromých osob, aby udržely vládu v chodu. Ve všech těchto situacích jednotlivec, který si půjčil peníze, přebírá dluh a musí za tento dluh platit úroky.
Úroky mohou být účtovány měsíčně, denně nebo ročně, v závislosti na podmínkách půjčky. Úrokové náklady se obvykle uvádějí v podobě roční procentní sazby nákladů, která představuje roční procentní sazbu. Úrok je popsán v roční procentní sazbě, a to i v situacích, kdy jsou úroky účtovány častěji než ročně. Například, pokud jednotlivec vezme hypotéku, jeho úroková sazba by mohla být 5 procent. Těchto 5 procent se týká ročního úroku z její půjčky, i když musí stále platit úrok měsíčně.
Výše úroku, kterou zaplatí jednotlivec, se rovná částce vypůjčených peněz (jistina) krát úrokové náklady. Například, pokud si osoba půjčila 500 000 amerických dolarů (USD) na hypotéku s úrokem 5%, platil by úrokové náklady 25 000 USD ročně. K přesnému výpočtu úroku by však musel znásobit dlužnou částku svého dlužníka každý měsíc krát měsíční úrok, protože jeho jistina by se při provádění plateb snižovala, i když jeho úroková sazba by zůstala stejná.
Úroková sazba, kterou je jednotlivec účtován, což určuje celkové náklady, je obecně založena na jeho kreditním skóre. Ve Spojených státech se toto skóre také nazývá Fair Isaac a Company Score (skóre FICO) a je to skóre poskytnuté třemi hlavními úvěrovými úřady: Equifax, Experian a TransUnion. Vyšší kreditní skóre povede k nižším úrokovým nákladům, zatímco nižší kreditní skóre povede k vyšším nákladům.