Qual è un costo di interesse?
Il costo degli interessi è la quantità di denaro che un individuo o una società paga per il privilegio di prendere in prestito denaro. In quasi tutte le operazioni di prestito, un certo grado di interesse viene addebitato quando il prestatore concede al mutuatario l'uso dei fondi. Il costo degli interessi, che viene calcolato in diversi modi, rende il prestito attraente per i finanziatori che sono in grado di guadagnare denaro consentendo al mutuatario di utilizzare i propri fondi.
Molte persone e società in tutto il mondo prendono in prestito denaro per acquistare case, automobili, edifici e altri beni. Anche i governi prendono in prestito denaro da aziende e privati per far funzionare il governo. In tutte queste situazioni, l'individuo che prende in prestito il denaro si sta indebitando e deve pagare gli interessi per quel debito.
Gli interessi possono essere addebitati su base mensile, giornaliera o annuale, a seconda delle condizioni del prestito. Il costo degli interessi è generalmente indicato in termini di TAEG, che rappresenta il tasso percentuale annuale. Gli interessi sono descritti dall'APR anche in situazioni in cui gli interessi sono addebitati più regolarmente che su base annuale. Ad esempio, se un individuo assume un mutuo, il suo tasso di interesse potrebbe essere del 5 percento. Questo 5 percento si riferisce agli interessi annuali addebitati sul suo prestito sebbene debba ancora pagare gli interessi su base mensile.
La quantità di interessi che un individuo paga è pari alla quantità di denaro preso in prestito (il capitale) moltiplicato per il costo degli interessi. Ad esempio, se una persona prendesse in prestito $ 500.000 di dollari statunitensi (USD) per il suo mutuo con un interesse del 5%, pagherebbe un costo di interesse di $ 25.000 USD all'anno. Per calcolare esattamente l'interesse, tuttavia, avrebbe bisogno di moltiplicare il suo capitale dovuto ogni mese per l'interesse mensile, poiché il suo capitale sarebbe in diminuzione man mano che effettuava i pagamenti, sebbene il suo tasso di interesse sarebbe rimasto lo stesso.
Il tasso di interesse addebitato a un individuo, che determina il costo totale, si basa generalmente sul suo punteggio di credito. Negli Stati Uniti, questo punteggio è anche chiamato Fair Isaac and Company Score (punteggio FICO) ed è un punteggio fornito dai tre principali uffici di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Un punteggio di credito più elevato comporterà un costo di interesse inferiore, mentre un punteggio di credito più basso comporterà un costo più elevato.