Qu'est-ce qu'une assurance maladie à faible franchise?
L’assurance maladie à faible franchise est un régime d’assurance qui offre au consommateur des frais moindres par rapport aux autres régimes. La franchise est une somme d'argent que le consommateur doit payer chaque année pour les soins de santé avant que le régime d'assurance ne commence à couvrir les frais médicaux. De nombreux types d’assurance peuvent offrir une option de couverture santé à franchise réduite. En contrepartie de coûts médicaux inférieurs, le consommateur devra généralement payer des primes mensuelles plus élevées avec ce type de régime.
Aux États-Unis, les polices d’assurance maladie comportent généralement une franchise, c’est-à-dire le montant prédéterminé que le consommateur doit dépenser chaque année en frais de santé avant que la compagnie d’assurance ne commence à payer sa part. Un type d’assurance dans le système d’organisation de gestion de la santé (HMO), par exemple, peut avoir des franchises aussi basses que zéro. D'autres régimes ont des franchises allant de centaines de dollars à des milliers.
Un régime d’assurance relevant de l’organisation privilégiée du fournisseur (OPP) est également considéré comme une assurance maladie à franchise réduite. Avec un régime d'OPP, les franchises sont généralement relativement faibles et ne peuvent s'appliquer qu'à des services spécifiques tels que l'hospitalisation, à condition que des fournisseurs de soins de santé préférés figurant sur une liste ou un réseau soient utilisés. Le consommateur peut également consulter des prestataires de soins de santé en dehors du réseau; dans ces cas, les franchises s’appliqueront souvent, de même que d’autres frais, une fois que la franchise aura été atteinte.
Un autre type d’assurance maladie à faible franchise est appelé plan d’indemnisation. Avec ce type de régime d'assurance, la franchise s'applique à tous les frais médicaux. le consommateur peut également être tenu de payer une coassurance représentant un pourcentage des frais médicaux une fois que la franchise a été atteinte. Les compagnies d’assurance qui proposent des régimes d’indemnisation ont souvent différents niveaux de protection parmi lesquels choisir, avec des franchises peu élevées par rapport aux autres régimes. Certains ont des franchises moins élevées et des coûts de coassurance plus élevés, tandis que d'autres peuvent avoir des franchises plus élevées associées à une coassurance plus faible. Cela permet au consommateur de choisir un niveau de coût avec lequel il est à l'aise.
La caractéristique attrayante d'un régime d'assurance maladie à faible franchise est la promesse d'une réduction des coûts. Les dépenses pour les soins de santé sont généralement faibles et les franchises sont souvent rapidement remplies. Le compromis est généralement un paiement de prime mensuel plus élevé. L’assurance maladie à faible franchise coûte généralement beaucoup plus cher à l’achat que les régimes comportant des franchises plus élevées. Certains consommateurs en santé n'atteignent même pas la franchise et risquent de payer davantage pour des services qu'ils n'utilisent jamais. Ils doivent donc bien prendre en compte leurs besoins avant de choisir un forfait.