Qu'est-ce que le programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale?
Le programme fédéral de prêt pour l'éducation familiale (FFEL) a été lancé par la loi américaine sur l'enseignement supérieur de 1965 afin d'inciter les prêteurs privés à consentir des prêts d'études garantis par le gouvernement fédéral. Les parents et les étudiants pouvaient demander ces prêts à un taux inférieur à celui qu'ils auraient autrement reçu en dehors du programme; l'argent était destiné à couvrir les coûts de l'enseignement supérieur. Selon le département américain de l'Éducation, 67 milliards de dollars US ont été débloqués pour la seule année 2009 par l'intermédiaire du programme de prêt fédéral pour l'éducation familiale, destiné à financer les étudiants poursuivant des études supérieures.
Les incitations visaient à stimuler les prêts aux étudiants et aux parents dans le domaine de l’éducation. Avant le Programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale, il était trop coûteux pour la plupart des familles de la classe moyenne inférieure de pouvoir envoyer leurs enfants suivre un enseignement supérieur. Les banques étaient également moins susceptibles de fournir des prêts aux étudiants, car ils étaient considérés comme présentant un risque élevé de défaillance. Ce programme fournissait un lien nécessaire afin que les étudiants issus de ménages à faible revenu puissent toujours obtenir un enseignement supérieur dans une école professionnelle, un collège ou une université.
Les prêteurs privés ont financé des prêts étudiants pour recevoir des subventions du gouvernement fédéral. Les subventions ont indemnisé les prêteurs pour avoir abaissé les taux d'intérêt et pour tous les frais associés au traitement et au maintien de ces prêts étudiants. Le gouvernement a également remboursé les prêteurs si les étudiants ou les parents ne remboursaient pas leurs prêts. Les étudiants et les parents ont été plafonnés au montant qu’ils pouvaient emprunter chaque semestre en fonction de leur niveau de revenu et du nombre d’heures-crédits pendant lesquelles l’étudiant était inscrit à l’école.
Les types de prêts proposés dans le cadre du programme fédéral de prêts pour l'éducation familiale comprenaient des prêts Stafford subventionnés, des prêts Stafford non subventionnés, des prêts fédéraux PLUS et des prêts fédéraux de consolidation. Le gouvernement a payé les intérêts sur les prêts Stafford subventionnés jusqu'à ce que les étudiants aient terminé leurs études. Les prêts fédéraux PLUS ont été créés pour que les parents d’élèves aient accès à des taux d’emprunt moins élevés pour couvrir leurs dépenses d’éducation. Les prêts de consolidation fédéraux ont permis aux étudiants de combiner plusieurs prêts en un seul en utilisant une formule de moyenne pondérée.
Le programme de prêt fédéral pour l'éducation familiale a pris fin le 26 mars 2010, après l'adoption de la loi de 2010 sur la conciliation en matière de soins de santé et d'éducation. Les prêts ont été distribués dans le cadre de ce programme jusqu'au 30 juin 2010. La loi sur la conciliation en matière de soins de santé et d'éducation a introduit un nouveau programme appelé programme de prêts directs. Dans le cadre du nouveau programme, le gouvernement fournit directement les prêts aux étudiants au lieu de laisser les banques agir en tant qu'intermédiaires. Le but de la restructuration de ce programme était d'économiser l'argent des contribuables en ne payant plus de prime lorsqu'ils passaient par les prêteurs.