Cosa fa un analista pensionistico?
Gli analisti delle pensioni hanno generalmente una delle tre funzioni principali: sono i calcolatori delle prestazioni pensionistiche, i valutatori del piano pensionistico o i raccoglitori di dati pensionistici. Tutti e tre sono correlati ma rappresentano set di abilità leggermente diversi e spesso si svolgono in ambienti diversi. Le pensioni - le prestazioni pensionistiche per i dipendenti e, in alcuni paesi, i cittadini in generale - costituiscono sempre la base del lavoro. Alcuni analisti aiutano le aziende a formare i loro piani pensionistici o aiutano le persone a scegliere quali investimenti pensionistici sono adatti a loro. Altri lavorano per enti governativi per valutare la legalità delle politiche proposte e attuate. Competenze matematiche, traduzione dei dati ed eccellenti capacità comunicative costituiscono i requisiti fondamentali del lavoro.
Una pensione è un veicolo finanziario essenziale per la pianificazione pensionistica di molte persone. Gli analisti aiutano a verificare che le pensioni siano calcolate, distribuite e contabilizzate correttamente. In quasi tutti i casi, il lavoro è molto pesante, il che significa che i titoli universitari in contabilità, statistica o matematica sono requisiti di analista pensionistico molto tipici.
I lavori di analista pensionistico più diretti di solito si svolgono in società private che offrono benefici pensionistici ai dipendenti in pensione. Questo tipo di analista di solito lavora per determinare importi, medie e standard di pagamento adeguati. I calcoli devono dipendere non solo dalla storia lavorativa del dipendente e dal livello di retribuzione, ma anche dalla liquidità complessiva della società, dal numero di obbligazioni pensionistiche e dalle eventuali previsioni dei mercati finanziari disponibili.
La maggior parte delle società e degli enti governativi che offrono prestazioni pensionistiche effettuano pagamenti da un conto centralizzato. Questo account è raramente statico, tuttavia. È spesso tenuto in confidenza o è investito in azioni, obbligazioni o altri veicoli con rendimento. Un analista pensionistico di solito aiuta a formulare raccomandazioni su investimenti a più lungo termine, che possono aiutare a modellare e riempire gli obblighi di indennità in un secondo momento.
Le aziende spesso presentano semplicemente ai dipendenti il loro piano pensionistico, ma i dipendenti generalmente possono scegliere come distribuire i loro pagamenti. Potrebbero anche avere voce in capitolo su come il denaro viene investito o detenuto prima dell'erogazione. Un analista pensionistico privato può aiutare le persone in questo tipo di situazioni a fare le scelte migliori.
Gli analisti delle pensioni private sono generalmente impiegati da società di investimento e di pianificazione finanziaria. Generalmente mantengono un piccolo elenco di clienti in qualsiasi momento e forniscono a ciascuno riepiloghi e raccomandazioni dettagliate. Le mansioni degli analisti pensionistici in questo ambito possono comprendere anche una più ampia pianificazione pensionistica, spesso includendo la consulenza in materia di consulenza finanziaria che va oltre la strutturazione e l'attesa dei sussidi.
Nella maggior parte dei paesi, le pensioni sono regolate da una complessa serie di leggi e regolamenti. Molti di questi hanno a che fare con esenzioni fiscali e stati di archiviazione. Le aziende possono spesso beneficiare di agevolazioni fiscali e altri benefici se offrono pensioni cosiddette "qualificanti", ad esempio, e i dipendenti che beneficiano possono anche beneficiare di detrazioni o risconti sugli interessi maturati. Gli analisti pensionistici che lavorano per agenzie fiscali governative o enti regolatori di solito valutano questi piani e li controllano per la vera qualifica.
Un analista pensionistico incentrato sulla revisione contabile è spesso impegnato nella sperimentazione di diversi piani e schemi di pagamento. I test sono generalmente casuali e devono generalmente essere ricontrollati rispetto alle normative e alle leggi pubblicate. Gli analisti che riscontrano errori o disparità devono generalmente cercare i canali adeguati per perseguire o sospendere il programma. Gli analisti più esperti in queste situazioni di solito portano con sé il peso e l'autorità del governo e possono formulare raccomandazioni come agenti ufficiali.