Co dělá penzijní analytik?
Analytici důchodů mají obvykle jednu ze tří hlavních funkcí: jsou to kalkulačky penzijních dávek, hodnotitelé penzijních plánů nebo sběrači údajů o důchodech. Všechny tři spolu souvisí, ale představují mírně odlišné sady dovedností a často se odehrávají v různých prostředích. Základem práce jsou vždy důchody - penzijní dávky pro zaměstnance a v některých zemích obecně pro občany. Někteří analytici pomáhají společnostem při sestavování jejich penzijních plánů nebo pomáhají jednotlivcům při výběru toho, které penzijní investice jsou pro ně nejvhodnější. Jiní pracují pro vládní subjekty při posuzování zákonnosti navrhovaných a přijatých politik. Matematické dovednosti, překlady dat a vynikající komunikační dovednosti tvoří základní požadavky práce.
Důchod je finanční nástroj, který je nezbytný pro plánování odchodu do důchodu mnoha lidí. Analytici pomáhají zajistit, aby důchody byly správně vypočteny, rozděleny a zaúčtovány. Téměř ve všech případech je práce velmi početná, což znamená, že vysokoškolské vzdělání v účetnictví, statistice nebo matematice jsou velmi typické požadavky na penzijní analytiky.
Nejjednodušší zaměstnání analytiků důchodů se obvykle odehrávají v soukromých společnostech, které nabízejí penzijní výhody zaměstnancům v důchodu. Tento druh analytiků obvykle pracuje na stanovení příslušných výplatních částek, průměrů a standardů. Výpočty musí záviset nejen na vlastní pracovní historii a úrovni platů zaměstnance, ale také na celkové likviditě společnosti, počtu penzijních závazků a případných dostupných prognózách finančního trhu.
Většina společností a vládních subjektů, které nabízejí penzijní výhody, provádí platby z centralizovaného účtu. Tento účet je však zřídka statický. To je často drženo v důvěře nebo je investováno do akcií, dluhopisů nebo jiných návratných vozidel. Důchodový analytik obvykle pomáhá při tvorbě doporučení ohledně dlouhodobějších investic, které mohou pomoci při formování a plnění závazků z dávek později v řadě.
Společnosti často jednoduše předkládají zaměstnancům svůj penzijní plán, ale zaměstnanci si obvykle vyberou, jak chtějí rozdělit své platby. Mohou dokonce říci, jak jsou peníze investovány nebo drženy před výplatou. Soukromý penzijní analytik může lidem v těchto situacích pomoci při výběru toho nejlepšího.
Soukromí penzijní analytici obvykle zaměstnávají investiční a finanční plánovací firmy. Obvykle udržují malý seznam klientů v daném okamžiku a poskytují každému podrobné shrnutí a doporučení. Povinnosti penzijních analytiků v tomto prostředí mohou také zahrnovat širší plánování odchodu do důchodu, často včetně finančního poradenství, které přesahuje strukturování a čekání na výplatu dávek.
Ve většině zemí se důchody řídí složitou řadou zákonů a předpisů. Mnoho z nich má co do činění s osvobozením od daně a stavem podání. Společnosti se často mohou kvalifikovat na daňové úlevy a jiné výhody, pokud nabízejí například takzvané „kvalifikační“ důchody, a zaměstnanci, kteří mají prospěch, mohou být rovněž způsobilí, obdrží odpočty nebo odklady ze získaných úroků. Analytici důchodů, kteří pracují pro vládní daňové agentury nebo regulační orgány, obvykle tyto plány vyhodnocují a prověřují je na skutečnou kvalifikaci.
Důchodový analytik zaměřený na audit se nejčastěji zabývá testováním různých plánů a platebních schémat. Testování je obvykle náhodné a musí být obecně dvakrát zkontrolováno s ohledem na předpisy a zveřejněné zákony. Analytici, kteří najdou chyby nebo nesrovnalosti, musí obvykle sledovat vhodné kanály pro stíhání nebo pozastavení programu. Nejvyšší analytici v těchto prostředích s sebou obvykle nesou váhu a autoritu vlády a mohou vydávat doporučení jako oficiální agenti.