Che cos'è un fallimento bancario?
Un fallimento bancario è qualcosa che si verifica quando una banca ha fondi insufficienti per gestire i propri debiti. Quando le persone mettono denaro in una banca, quel denaro viene spesso investito e utilizzato per scopi diversi, ma la banca offre generalmente una garanzia che può produrre il denaro quando è necessario. Se la situazione finanziaria in una banca si deteriora al punto in cui non è possibile per lei gestire le richieste di denaro, è costretto a chiudere e si verifica un fallimento bancario. La chiusura di una banca incriminata di solito è obbligatoria per le leggi del paese in cui risiede la banca e i requisiti esatti per un fallimento bancario possono variare in luoghi diversi.
Molte cose possono causare un fallimento bancario. In generale, quando si verifica una sorta di recessione economica, sono possibili alcuni fallimenti bancari. Questo perché le banche spesso investono i loro soldi in vari mercati, incluso quello immobiliare, per esempio. Se tali mercati si deteriorano, il valore dei fondi della banca può essere notevolmente superato dall'importo dovuto e il governo può ordinare alla banca di chiudere.
In molti luoghi, i governi assicurano i depositi bancari o hanno accesso a una sorta di assicurazione sui depositi. Ad esempio, negli Stati Uniti, esiste un'istituzione governativa chiamata Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), che gestisce i fallimenti bancari. Le banche assicurate dalla FDIC devono avere un adesivo speciale ben visibile e i clienti possono depositare in sicurezza fino a $ 250.000 di dollari statunitensi (USD). Qualsiasi cosa fino a quel punto sarà sostituita dal governo se la banca fallisce.
Se le persone trattano con banche che non sono assicurate o depositano un importo superiore all'importo sicuro in un singolo conto, potrebbero potenzialmente essere in pericolo in caso di fallimento. Quando si utilizza la FDIC, ci sono modi in cui i clienti possono depositare più del limite, ma in molti casi possono scegliere di utilizzare banche diverse per qualsiasi fondo di quel livello. I fallimenti bancari non sono poi così comuni, ma la maggior parte degli esperti consiglia di essere molto diligenti nell'utilizzare solo le banche assicurate.
Un fallimento bancario può avere un grande impatto sull'economia. Le piccole banche possono potenzialmente fallire senza causare alcun tipo di disastro, ma le grandi banche possono creare un effetto a catena che provoca il fallimento di altre banche e addirittura rovina altre attività. A volte i governi intervengono e salvano le banche in crisi per proteggere l'economia. Vi è un forte disaccordo sul fatto che si tratti o meno di una buona pratica e alcuni economisti ritengono che ciò mina il mercato libero e induce alcune banche a correre rischi ingiustificati.