Che cos'è uno scoperto?

Uno scoperto si riferisce a un addebito inviato a un istituto finanziario che va oltre il saldo disponibile del conto a cui viene applicato tale addebito. Questo in genere assume la forma di un conto bancario con una certa quantità di denaro al suo interno e un addebito o addebiti che alla fine richiedono più denaro di quanto non sia nel conto affinché gli addebiti vengano liquidati correttamente. Uno scoperto su questo tipo di conto può spesso comportare commissioni di scoperto applicate dalla banca sul titolare del conto e alcune istituzioni hanno iniziato a stabilire la protezione di scoperto come servizio per i clienti per ridurre le possibilità di tali commissioni.

In genere, si verifica uno scoperto a causa di uno o più addebiti applicati a un conto che non dispone dei fondi necessari per coprire tali addebiti. Ciò può essere accidentale, a causa della scarsa contabilità o analisi della spesa, sebbene possa essere fatto apposta per cercare di spendere più denaro di quanto sia realmente disponibile. Al fine di tentare di prevenire tali abusi, le banche e le altre istituzioni spesso addebitano commissioni come deterrente per coloro che potrebbero tentare di spendere denaro che non hanno.

Molte banche sono tenute ad applicare gli addebiti su un conto in ordine di importo massimo prima e poi decrescente da lì. Ciò può spesso significare che, anziché una singola commissione di grandi dimensioni che causa una commissione di scoperto, diverse commissioni minori possono sostenere contemporaneamente più commissioni. Ad esempio, se qualcuno ha $ 500 dollari statunitensi (USD) nel proprio account, quindi spende $ 10 USD per un articolo, $ 8 USD per un altro articolo e $ 495 USD per un terzo articolo, la banca in genere elaborerà le transazioni a partire dal $ 495 USD di carica prima.

Invece che la persona che ha gli articoli da $ 10 USD e $ 8 USD passa e l'oggetto più costoso causa una singola commissione, l'articolo più grande passerà e gli altri due causeranno quindi due commissioni. Questi tipi di commissioni hanno fatto sì che diverse banche e servizi offrissero varie forme di protezione da scoperto al fine di cercare di evitare tali commissioni. Ad esempio, alcune banche consentiranno di applicare un addebito che sdoganerebbe un conto a un conto associato nel tentativo di prevenire gli scoperti.

Mentre per evitare scoperti di conto corrente è spesso possibile utilizzare un eccellente controllo contabile e il monitoraggio delle spese, questi tipi di protezione sono utili anche per evitare scoperti di conto corrente. La doppia fatturazione, gli addebiti anticipati per i servizi di rinnovo, i giorni festivi e altre situazioni possono potenzialmente causare scoperti accidentali. Queste forme di protezione favoriscono anche le persone oneste rispetto a coloro che potrebbero cercare di spendere senza scrupoli un conto di proposito, poiché richiedono ancora denaro in un altro account per proteggere il primo account.