Hvad er et overtræk?

Et kassekredit henviser til et gebyr, der sendes til en finansiel institution, der går ud over den disponible saldo på den konto, som denne afgift anvendes til. Dette har typisk form af en bankkonto med et vist beløb i sig, og et gebyr eller gebyrer, der i sidste ende kræver flere penge, end der er på kontoen, for at gebyrerne skal ryddes korrekt. Et overtræk på denne type konti kan ofte føre til overtrækningsgebyrer, som banken opkræver af kontohaveren, og nogle institutioner er begyndt at etablere overtrækningsbeskyttelse som en service for klienter til at reducere chancerne for sådanne gebyrer.

Typisk forekommer et overtræk på grund af, at der bruges en eller flere gebyrer på en konto, der ikke har de nødvendige midler til at dække sådanne gebyrer. Dette kan være utilsigtet på grund af dårlig bogføring eller forbrugsanalyse, skønt det også kan gøres med vilje at forsøge at bruge flere penge, end der virkelig findes. For at forsøge at forhindre sådanne misbrug opkræver banker og andre institutioner ofte gebyrer som afskrækkende for dem, der muligvis prøver at bruge penge, de ikke har.

Mange banker er forpligtet til at anvende gebyrer på en konto i rækkefølge af det højeste beløb først og derefter faldende beløb derfra. Dette kan ofte betyde, at snarere end et enkelt stort gebyr, der forårsager et overtrækningsgebyr, kan flere mindre gebyrer pådrage sig flere gebyrer samtidigt. For eksempel, hvis nogen har $ 500 US Dollars (USD) på hans eller hendes konto, så bruger $ 10 USD på en vare, $ 8 USD på en anden vare og $ 495 USD på en tredje vare, vil banken typisk behandle transaktionerne, der starter med 495 USD opkræves først.

I stedet for den person, der har varerne $ 10 USD og $ 8 USD, der går igennem, og den dyrere vare forårsager et enkelt gebyr, den større vare passerer, og de andre to vil derefter medføre to gebyrer. Disse typer gebyrer har forårsaget, at en række forskellige banker og tjenester tilbyder forskellige former for overtrækningsbeskyttelse for at forsøge at forhindre sådanne gebyrer. F.eks. Tillader nogle banker, at et gebyr, der overtrækker en konto, i stedet anvendes til en tilknyttet konto i et forsøg på at forhindre overtræk.

Selvom fremragende bogføring og udgiftssporing ofte kan bruges til at forhindre overtræk, er disse typer af beskyttelse også nyttige til at undgå utilsigtede overtræk. Dobbeltfakturering, tidlige gebyrer for fornyelse af tjenester, bankferie og andre situationer kan alle potentielt forårsage utilsigtede overtræk. Disse former for beskyttelse favoriserer også ærlige mennesker i forhold til dem, der samvittighedsfuldt forsøger at overskrive en konto med vilje, da de stadig kræver penge på en anden konto for at beskytte den første konto.