Hvad er en returpræmie?

Livsforsikring på sigt fungerer meget som bilforsikring. Så længe du betaler for forsikringen, er du dækket i tilfælde af et tab. Normalt, hvis den forsikrede aldrig bruger forsikringen, hvilket betyder, at personen ikke dør, mens den er i kraft, får forsikringsejeren intet tilbage. En version af begrebet livsforsikring - returpræmie - fungerer anderledes. Ved forsikringspræmie, hvis den forsikrede overleverer forsikringens længde, returneres alle præmier til forsikringsejeren. Forsikringsejeren kan være den forsikrede eller en anden.

Returpræmieforsikring, bedre kendt som ROP (livrendeforsikring) livsforsikring, koster generelt mere end en traditionel livsforsikringsperiode. Den ekstra præmie eller årlige omkostninger giver forsikringsselskabet mulighed for at foretage yderligere investeringer. Investeringsindtjeningen kan bruges til at tilbagebetale præmierne, hvis en person overleverer forsikringen.

Mange livsforsikringspolitikker tilbyder valgfri fordele, kaldet ryttere , mod et ekstra gebyr. Disse kørere kan inkludere delvise dødsfradrag for plejehjemspleje eller pleje af dødsfaldige. Hvis forsikringssejeren tilføjer ryttere til politikken, er ekstraomkostningerne ikke inkluderet i ROP-beløbet.

En udfordring med returpremieforsikring er, hvad der sker, hvis politikken overgives. Når en politik overgives, annulleres den af ​​ejeren inden udløbet af perioden. Betingelserne varer generelt fra 10 til 30 år. Nogle politikker muliggør delvis afkast af præmien. Andre politikker returnerer ikke nogen præmie, hvis et afkast på præmiepolitikken annulleres inden udløbet af perioden.

Når teknologi og sundhedsydelser fortsætter med at udvikle sig, kan folk forblive sundere og leve længere. Dette kan medføre, at livsforsikringssatserne for sigt falder. Mange forsikringsejere, der overgiver gamle politikker til nyere politikker, kan få lavere satser og spare penge, hvis de er i godt helbred. En tilbagevenden af ​​en forsikringsejer med præmieperiode står overfor udfordringen med ikke at tilbagebetale de ekstra omkostninger ved ROP-ydelsen, når der handles med forsikringen.

En anden, mindre populær version af returpræmieforsikring tilføjer den præmie, der udbetales til dødsydelsesudbetalingen. Når den forsikrede dør, modtager modtageren forsikringens angivne dødsfaldbeløb plus de betalte præmier. Normalt tilføjes dødsfradrag kun præmier, der betales inden for en bestemt periode, såsom de første 10 år. Dette er også kendt som stigende dødsforsikring. Ved denne type livsforsikring ydes der ingen fordele, hvis den forsikrede overleverer forsikringen.