Hva er en returpremie?
Livsforsikring i termin fungerer omtrent som bilforsikring. Så lenge du betaler for forsikringen, er du dekket i tilfelle tap. Vanligvis, hvis den forsikrede aldri bruker forsikringen, noe som betyr at personen ikke dør mens den er i kraft, får forsikringseieren ingenting tilbake. En versjon av begrepet livsforsikring - returpremie - fungerer annerledes. Hvis forsikringspersonen overlever lengden på forsikringen, returneres alle premiene til forsikringseieren ved returpremieforsikring. Forsikringseieren kan være den forsikrede eller noen andre.
Returpremieforsikring, bedre kjent som returpremie (ROP) livsforsikring, vil vanligvis koste mer enn en tradisjonell term livsforsikring. Den ekstra premien, eller den årlige kostnaden, gjør det mulig for forsikringsselskapet å foreta ytterligere investeringer. Investeringsfortjenesten kan brukes til å betale tilbake premiene hvis en person overlever forsikringen.
Mange livsforsikringspolitikker tilbyr valgfrie fordeler, kalt ryttere , mot en ekstra kostnad. Disse syklistene kan omfatte delvis utbetalte dødsfall for sykehjemsomsorg eller pleie av sykefravær. Hvis forsikringseieren legger til noen ryttere til forsikringen, er ikke merkostnaden inkludert i ROP-beløpet.
En utfordring med returpremieforsikring er hva som skjer hvis forsikringen blir overgitt. Når en politikk overleveres, kanselleres den av eieren før slutten av perioden. Vilkårene varer vanligvis fra 10 til 30 år. Noen policyer gir mulighet for delvis avkastning av premien. Andre retningslinjer vil ikke returnere noen premie hvis en retur av premiepolitikken blir kansellert før slutten av perioden.
Når teknologi og helsevesen fortsetter å utvikle seg, kan folk forbli sunnere og leve lenger. Dette kan føre til at livstidsforsikringsratene går ned. Mange forsikringseiere som gir fra seg gamle forsikringer for nyere forsikringer, kan få lavere priser og spare penger hvis de er ved god helse. En retur av en premieperiode forsikringseier står overfor utfordringen med å ikke hente inn ekstrakostnadene for ROP-fordelen når forsikringen blir handlet inn.
En annen, mindre populær versjon av returpremieforsikring legger premien som er utbetalt til dødsytelsesutbetalingen. Når den forsikrede dør, mottar mottakeren forsikringens oppgitte dødsfallsbeløp, pluss premiene som ble utbetalt. Vanligvis er det bare premie som blir betalt innen en viss tidsperiode, for eksempel de første 10 årene, lagt til dødsfallet. Dette er også kjent som økende dødsfallsforsikring. Med denne typen livsforsikringer er det ingen ytelser som gis hvis den forsikrede overlever politikken.