Hva er en returpremie?
Term Livsforsikring fungerer omtrent som bilforsikring. Så lenge du betaler for forsikringen, er du dekket i tilfelle tap. Vanligvis, hvis den forsikrede aldri bruker forsikringen, noe som betyr at personen ikke dør mens den er i kraft, får forsikringseieren ingenting tilbake. En versjon av Term Life Insurance - Return Premium - fungerer annerledes. Med avkastningspremieforsikring, hvis den forsikrede personen overlever lengden på forsikringen, blir alle premier returnert til forsikringseieren. Forsikringseieren kan være den forsikrede personen, eller noen andre.
Retur Premium Insurance, bedre kjent som Return of Premium (ROP) Term Life Insurance, vil generelt koste mer enn en tradisjonell livsforsikring. Den ekstra premien, eller årlige kostnadene, lar forsikringsselskapet foreta ytterligere investeringer. Investeringsinntektene kan brukes til å betale tilbake premiene hvis en person overlever forsikringspolisen.
Mange terminforsikringspolitikker tilbyr valgfrie fordeler, kalt Ryttere , for en ekstra kostnad. Disse syklistene kan inkludere delvis dødsfordeler for sykehjemsomsorg, eller omsorg for den dødssyke. Hvis forsikringseieren legger til noen ryttere i forsikringen, er ikke merkostnadene inkludert i ROP -beløpet.
En utfordring med avkastningspremieforsikring er det som skjer hvis policyen blir overgitt. Når en policy blir overgitt, blir den kansellert av eieren før slutten av løpetiden. Vilkår varer generelt fra 10 til 30 år. Noen retningslinjer vil gi rom for en delvis avkastning av premie. Andre retningslinjer vil ikke returnere noen premie hvis en avkastning i premiumpolitikken blir kansellert før slutten av løpetiden.
Når teknologi og helsetjenester fortsetter å utvikle seg, kan folk forbli sunnere og leve lenger. Dette kan føre til at livsforsikringspriser går ned. Mange forsikringseiere som overgir gamle retningslinjer for nyere retningslinjer kan få lavere priser og spare penger if de er ved god helse. En avkastning av premiumterminforsikringseier står overfor utfordringen med å ikke gjenskape den ekstra kostnaden for ROP -fordelen når policyen omsettes.
En annen, mindre populær versjon av avkastningspremieforsikring legger til premien som er betalt til utbetalingen av dødsfordeler. Når den forsikrede dør, mottar mottakeren policyens uttalte dødsfordel, pluss premiene som ble betalt. Vanligvis blir bare premier som er betalt innen en viss periode, som de første 10 årene, lagt til dødsfordelen. Dette er også kjent som å øke dødsfallsforsikringen. Med denne typen livsforsikring er det ingen fordeler gitt hvis den forsikrede personen overlever politikken.