Co to jest premia powrotna?

Ubezpieczenie na życie działa podobnie jak ubezpieczenie samochodu. Tak długo, jak płacisz za ubezpieczenie, jesteś objęty utratą. Zwykle, jeśli ubezpieczony nigdy nie używa ubezpieczenia, co oznacza, że ​​osoba nie umiera, gdy jest on obowiązywany, właściciel polisy nic nie odzyskuje. Wersja terminowego ubezpieczenia na życie - Zwrot składki - działa inaczej. W przypadku ubezpieczenia składki zwrotnej, jeśli ubezpieczona osoba przeżyje długość polisy, wszystkie składki są zwracane właścicielowi polisy. Właścicielem polisy może być ubezpieczonym lub kimś innym.

Zwrot ubezpieczenia składki, lepiej znany jako zwrot z składek na życie składki (ROP), będzie na ogół kosztować więcej niż tradycyjną polisę ubezpieczeniową na życie. Dodatkowa składka lub roczny koszt pozwala firmie ubezpieczeniowej na dodatkowe inwestycje. Zarobki inwestycyjne mogą być wykorzystane do spłaty składek, jeśli dana osoba przeżyje polisę ubezpieczeniową.

Wiele terminowych polis ubezpieczenia na życie oferuje opcjonalne świadczenia, zwane Jeźdźcy , za dodatkowe koszty. Ci jeźdźcy mogą obejmować częściowe płatności za świadczenia z tytułu śmierci za opiekę domową lub opiekę nad śmiertelnie chorych. Jeśli właściciel ubezpieczenia doda do polisy, dodatkowy koszt nie jest uwzględniony w kwoty ROP.

Jednym z wyzwań związanych z ubezpieczeniem składki zwrotnej jest to, co dzieje się, jeśli polisa zostanie poddana. Gdy polityka zostanie poddana, jest anulowana przez właściciela przed końcem kadencji. Warunki zwykle trwają od 10 do 30 lat. Niektóre zasady pozwolą na częściowy zwrot premii. Inne zasady nie zwrócą żadnej premii, jeśli zwrot zasad premium zostanie anulowany przed końcem terminu.

Ponieważ technologia i opieka zdrowotna wciąż się rozwijają, ludzie mogą pozostać zdrowsze i żyć dłużej. Może to spowodować spadek stawek ubezpieczenia na życie. Wielu właścicieli ubezpieczeń, którzy rezygnują ze starych polis dla nowszych polis, może uzyskać niższe stawki i zaoszczędzić pieniądze if są w dobrym zdrowiu. Zwrot właściciela ubezpieczenia składki, stoi przed wyzwaniem, jakim jest nie odzyskanie dodatkowych kosztów zasiłku ROP, gdy polisa jest przedmiotem obrotu.

Kolejna, mniej popularna wersja ubezpieczenia składki zwrotnej dodaje składkę wypłaconą do wynagrodzenia świadczeń śmierci. Kiedy ubezpieczony umiera, beneficjent otrzymuje kwotę zasiłku z tytułu świadczenia śmierci plus składki, które zostały zapłacone. Zwykle tylko składki płacone w określonym okresie, takie jak pierwsze 10 lat, są dodawane do świadczenia śmierci. Jest to również znane jako rosnące ubezpieczenie świadczeń śmierci. Przy tego rodzaju ubezpieczeniu na życie nie ma żadnych świadczeń, jeśli ubezpieczona przeżywa polisę.