Vad är en returpremie?
Livförsäkring för livslängd fungerar mycket som bilförsäkring. Så länge du betalar för försäkringen täcks du i händelse av förlust. Vanligtvis, om den försäkrade aldrig använder försäkringen, vilket innebär att personen inte dör när den är i kraft, får försäkringsägaren ingenting tillbaka. En version av begreppet livförsäkring - återbetalningspremie - fungerar annorlunda. Med försäkringspremie om försäkrade överlever försäkringens längd återlämnas alla premier till försäkringsägaren. Försäkringsägaren kan vara den försäkrade personen eller någon annan.
Återförsäkringsförsäkring, bättre känd som återbetalning av premier (ROP) livförsäkring, kommer i allmänhet att kosta mer än en traditionell livförsäkring. Den extra premien, eller årlig kostnad, gör det möjligt för försäkringsbolaget att göra ytterligare investeringar. Investeringsintäkterna kan användas för att betala tillbaka premierna om en person överlever försäkringen.
Många livförsäkringspolicyer erbjuder valfria förmåner, så kallade ryttare , mot en extra kostnad. Dessa ryttare kan inkludera delvis dödsfallsersättningar för vårdhem, eller vård av sjukdomar. Om försäkringsägaren lägger till några ryttare i försäkringen ingår inte extrakostnaden i ROP-beloppet.
En utmaning med returpremieförsäkring är vad som händer om försäkringen överlämnas. När en policy överlämnas, avbryts den av ägaren före utgången av terminen. Villkoren varar vanligtvis från 10 till 30 år. Vissa policyer möjliggör delvis återbetalning av premien. Andra försäkringar kommer inte att returnera något premie om en återbetalning av premiumpolicy avbryts före utgången av terminen.
När teknik och hälsovård fortsätter att utvecklas kan människor förbli friskare och leva längre. Detta kan leda till att livslängdsförsäkringstakten sjunker. Många försäkringsägare som överlämnar gamla försäkringar för nyare försäkringar kan få lägre priser och spara pengar om de är vid god hälsa. En återbetalning av premieperiodens ägare står inför utmaningen att inte återbetala extrakostnaden för ROP-förmånen när försäkringen förs in.
En annan, mindre populär version av återförsäkringsförsäkring lägger till den premie som betalas till dödsförmånsutbetalningen. När den försäkrade dör får mottagaren försäkringens angivna dödsersättningsbelopp plus de premier som betalats ut. Vanligtvis läggs endast premier som betalas inom en viss tidsperiod, såsom de första 10 åren, till dödsförmånen. Detta kallas också ökande dödsförsäkringsförsäkring. Med denna typ av livförsäkring är det ingen förmån som ges om den försäkrade överlever försäkringen.