¿Qué es una prima de regreso?
El seguro de vida a término funciona muy parecido a un seguro de automóvil. Mientras pague el seguro, está cubierto en caso de pérdida. Por lo general, si la persona asegurada nunca usa el seguro, lo que significa que esa persona no muere mientras está en efecto, el propietario de la póliza no obtiene nada. Una versión del seguro de vida a término - prima de devolución - funciona de manera diferente. Con el seguro de la prima de devolución, si la persona asegurada sobrevive la duración de la póliza, todas las primas se devuelven al propietario de la póliza. El propietario de la póliza puede ser la persona asegurada, o alguien más.
El seguro de la prima de retorno, mejor conocido como el seguro de vida a plazo de la Premio (ROP), generalmente costará más que una póliza de seguro de vida a plazo tradicional. La prima adicional, o el costo anual, permite a la compañía de seguros realizar inversiones adicionales. Las ganancias de inversión se pueden utilizar para devolver las primas si una persona sobrevive a la póliza de seguro.
Muchas políticas de seguro de vida a término ofrecen beneficios opcionales, llamados Riders , por un costo adicional. Estos jinetes pueden incluir pagos parciales de beneficios por muerte para la atención de hogares de ancianos o cuidado de los enfermos terminales. Si el propietario del seguro agrega algún corredor a la póliza, el costo adicional no está incluido en el monto de la ROP.
Un desafío con el seguro de prima de devolución es lo que sucede si la póliza se rinde. Cuando se entrega una política, el propietario cancela la cancelación antes del final del plazo. Los términos generalmente duran de 10 a 30 años. Algunas políticas permitirán un retorno parcial de la prima. Otras políticas no devolverán ninguna prima si se cancela una devolución de la política de prima antes del final del plazo.
A medida que la tecnología y la atención médica continúan evolucionando, las personas pueden mantenerse más saludables y vivir más tiempo. Esto puede hacer que las tasas de seguro de vida a término disminuyan. Muchos propietarios de seguros que entregan pólizas antiguas para pólizas más nuevas pueden obtener tarifas más bajas y ahorrar dinero.f ellos están en buena salud. Una devolución del propietario de seguros a plazo premium enfrenta el desafío de no recuperar el costo adicional del beneficio de ROP cuando la póliza se comercializa.
Otra versión menos popular del seguro de premio de retorno agrega la prima pagada al pago del beneficio de la muerte. Cuando el asegurado muere, el beneficiario recibe el monto del beneficio de muerte declarado de la póliza, más las primas que se pagaron. Por lo general, solo las primas pagadas dentro de un cierto período de tiempo, como los primeros 10 años, se agregan al beneficio de la muerte. Esto también se conoce como un aumento en el seguro de beneficio de la muerte. Con este tipo de seguro de vida a término, no se proporciona ningún beneficio si la persona asegurada sobreviva la póliza.