Che cos'è il monitoraggio del credito?
Il monitoraggio del credito è un servizio finanziario offerto alle persone preoccupate per frode e furto di identità. Quando qualcuno utilizza questo servizio, un'agenzia controlla il rapporto di credito e le attività finanziarie di quella persona, cercando segni che si stia verificando attività non autorizzate. In un certo senso, questa potrebbe essere considerata la versione potenziata del controllo del proprio rapporto di credito una o due volte all'anno: invece di controllare ogni sei mesi, un'agenzia di controllo controlla continuamente.
Gli esperti finanziari non sono d'accordo sull'efficacia del monitoraggio del credito. Alcune persone ritengono che tali servizi siano estremamente preziosi, perché sebbene non possano prevenire le frodi, possono prenderli in anticipo, prima che si trasformi in un grave problema che potrebbe richiedere mesi o anni per essere risolto. Per le persone che sono state vittime di frodi in passato, può anche essere uno strumento utile per la sicurezza, facendole sentire più a proprio agio. Gli oppositori sostengono che tali servizi di solito non fanno nulla che un consumatore non può fare e che potrebbero perdere determinati tipi di attività fraudolenta.
Quando qualcuno si iscrive per il monitoraggio del credito, i servizi inclusi possono variare. Alcune agenzie tengono semplicemente d'occhio il rapporto di credito della persona, alla ricerca di cambiamenti rivelatori come la presenza di nuovi account o l'emergere di insolite abitudini di spesa. Altri servizi possono fare riferimenti incrociati, cercando tutti i dati collegati con il nome o il numero identificativo di una persona in modo che gli account fraudolenti vengano identificati anche quando non vengono visualizzati in un rapporto di credito.
La consapevolezza del fatto che le persone accedono regolarmente ai propri rapporti di credito ha reso i truffatori più cauti. Invece di aprire un account con tutte le informazioni di qualcuno, un ladro potrebbe usare un nome e un indirizzo falsi e un numero di identità reale. L'account verrà approvato perché è collegato a un'identità reale, ma potrebbe non essere visualizzato in un rapporto di credito perché il nome e l'indirizzo non corrispondono. Questo tipo di account può scivolare attraverso le fessure di un'agenzia di monitoraggio fino a quando le attività di raccolta non iniziano e l'account viene rintracciato al numero di identità ad esso collegato.
Le banche spesso offrono monitoraggio dei crediti ai propri clienti, di solito a pagamento, anche se a volte è gratuito con conti di alto livello. È anche possibile garantire i servizi di un'agenzia di monitoraggio in modo indipendente. La prevenzione e la protezione dalle frodi di identità tende a offrire una copertura maggiore rispetto a un piano di base, poiché comporta il tentativo attivo di prevenire il furto di identità piuttosto che il semplice monitoraggio passivo di un rapporto di credito.