O que é monitoramento de crédito?

O monitoramento de crédito é um serviço financeiro oferecido a pessoas preocupadas com fraudes e roubo de identidade. Quando alguém usa esse serviço, uma agência vigia o relatório de crédito e as atividades financeiras dessa pessoa, procurando por sinais de que atividades não autorizadas estão ocorrendo. Em certo sentido, isso poderia ser considerado a versão aprimorada da verificação do relatório de crédito de uma ou duas vezes por ano: em vez de verificar a cada seis meses, uma agência de monitoramento verifica o tempo todo.

Especialistas financeiros discordam sobre a eficácia do monitoramento de crédito. Algumas pessoas acham que esses serviços são extremamente valiosos, porque, embora não possam impedir a fraude, eles podem detectá-la mais cedo, antes que se envolva em um grande problema que pode levar meses ou anos para ser corrigido. Para as pessoas que foram vítimas de fraude no passado, também pode ser uma ferramenta útil para segurança, fazendo com que se sintam mais confortáveis. Os opositores argumentam que esses serviços geralmente não fazem nada que um consumidor não pode fazer e que eles podem perder certos tipos de atividades fraudulentas.

Quando alguém se inscreve no monitoramento de crédito, os serviços incluídos podem variar. Algumas agências simplesmente ficam de olho no relatório de crédito da pessoa, procurando alterações reveladoras, como a presença de novas contas ou o surgimento de hábitos de gastos incomuns. Outros serviços podem fazer referência cruzada, procurando todos os dados vinculados ao nome ou número de identidade de uma pessoa, para que as contas fraudulentas sejam identificadas mesmo quando elas não aparecem em um relatório de crédito.

A conscientização do fato de que as pessoas acessam rotineiramente seus próprios relatórios de crédito tornou os fraudadores mais cautelosos. Em vez de abrir uma conta com todas as informações de alguém, um ladrão pode usar um nome e endereço falsos e um número de identidade real. A conta será aprovada porque está vinculada a uma identidade real, mas a conta pode não aparecer em um relatório de crédito porque o nome e o endereço não correspondem. Esse tipo de conta pode passar despercebido em uma agência de monitoramento até o início das atividades de coleta e a conta ser rastreada até o número de identidade vinculado a ela.

Os bancos geralmente oferecem monitoramento de crédito a seus clientes, geralmente mediante pagamento de uma taxa, embora às vezes seja gratuito com contas de primeira linha. Também é possível proteger os serviços de uma agência de monitoramento de forma independente. A prevenção e proteção contra fraudes de identidade tendem a oferecer mais cobertura do que um plano básico, pois envolve a tentativa ativa de impedir o roubo de identidade, em vez de apenas monitorar passivamente um relatório de crédito.