O que é monitoramento de crédito?

O monitoramento de crédito é um serviço financeiro oferecido a pessoas preocupadas com fraude e roubo de identidade. Quando alguém usa esse serviço, uma agência vigia o relatório de crédito e as atividades financeiras dessa pessoa, procurando sinais de que a atividade não autorizada está ocorrendo. Em certo sentido, isso pode ser considerado a versão intensificada de verificar o relatório de crédito uma ou duas vezes por ano: em vez de verificar a cada seis meses, uma agência de monitoramento verifica o tempo todo.

Especialistas financeiros discordam sobre a eficácia do monitoramento de crédito. Algumas pessoas acham que esses serviços são extremamente valiosos, porque, embora não possam impedir a fraude, podem pegá -lo cedo, antes de balançar um grande problema que possa exigir meses ou anos para corrigir. Para pessoas que foram vítimas de fraude no passado, também pode ser uma ferramenta útil para a segurança, fazendo com que se sintam mais confortáveis. Os oponentes argumentam que esses serviços geralmente não fazem nada que um consumidor não possa fazer e que eles podemISS certos tipos de atividade fraudulenta.

Quando alguém se inscreve para monitoramento de crédito, os serviços incluídos podem variar. Algumas agências simplesmente ficam de olho no relatório de crédito da pessoa, procurando mudanças reveladoras, como a presença de novas contas ou um surgimento de hábitos de consumo incomuns. Outros serviços podem cruzar a referência, procurando todos os dados vinculados ao nome ou número de identidade de uma pessoa para que contas fraudulentas sejam identificadas mesmo quando elas não aparecem em um relatório de crédito.

Consciência do fato de as pessoas acessarem rotineiramente seus próprios relatórios de crédito tornaram os fraudadores mais cautelosos. Em vez de abrir uma conta com todas as informações de alguém, um ladrão pode usar um nome e endereço falso e um número de identidade real. A conta será aprovada porque está vinculada a uma identidade real, mas a conta pode não aparecer em um relatório de crédito porque o nome e o endereço não correspondem.Esse tipo de conta pode escorregar pelas rachaduras em uma agência de monitoramento até o início das atividades de coleta e a conta é rastreada até o número de identidade vinculado a ela.

Os bancos geralmente oferecem monitoramento de crédito aos seus clientes, geralmente por uma taxa, embora às vezes seja gratuito com contas de primeira linha. Também é possível garantir os serviços de uma agência de monitoramento de forma independente. A prevenção e proteção de fraudes de identidade tendem a oferecer mais cobertura do que um plano básico, pois envolve a tentativa ativa de evitar roubo de identidade, em vez de monitorar apenas um relatório de crédito passivamente.