信用状とは何ですか？

信用状は、売り手への買い手の支払いが時間通りに正しい金額で受け取られることを保証する銀行からの手紙です。 購入者が購入に対して支払いを行えない場合、銀行は購入の全額または残額をカバーする必要があります。 信用状は、多くの場合、LOCまたはLCと略され、 ドキュメンタリークレジットとも呼ばれます 。 この文書の当事者は、通常、送金を希望する申請者、送金を受け取る受益者、発行銀行、および助言銀行です。

国際取引では、多くの場合、信用状を使用して支払いを確実に受け取ります。 各国の法律が異なり、各当事者を個人的に知ることが難しいため、これらは国際貿易の重要な側面となっています。 銀行はまた、商品が出荷されたことの確認を銀行が受け取るまでサプライヤーに支払いが行われないようにすることにより、買い手または手紙の所有者に代わって行動します。

信用状はしばしば銀行保証と混同されます。銀行保証は多くの点で似ていますが、同じものではありません。 主な違いは、買い手の支払いのデフォルトが発生した場合の財またはサービスの買い手および売り手に対する銀行の位置です。 信用状を使用して、売り手は、顧客の代わりに銀行の信用を代用する銀行から取得した手紙を買い手に提供するように要求できます。

借り手が債務不履行になった場合、売り手は支払いのために買い手の銀行に行くことができます。 買い手が支払わないリスクの代わりに、売り手は銀行が支払えなくなるリスクに直面するだけであり、これはありそうもないことです。 これは、手紙を取得した申請者が義務を履行できなかった場合、銀行が支払わなければならないことを意味します。 手紙は取引の支払い元にもなり得ます。つまり、輸出者はそれを償還することで支払いを受けることになります。 このタイプの保証は、商人にとってはリスクが少ないですが、銀行にとってはリスクが高くなります。