Wat is een betalingsgarantie?

Een betalingsgarantie is een soort financiële verplichting die vereist dat de schuldenaar de schuld terugbetaalt in overeenstemming met de voorwaarden die van toepassing zijn op de oorspronkelijke schuldovereenkomst. In sommige gevallen wordt de garantie ondersteund door het gebruik van een soort onderpand, zoals onroerend goed of een ander type activum dat acceptabel is voor de kredietgever. Er zijn verschillende soorten garanties die in verschillende bedrijfsomgevingen worden gebruikt, zoals de werkafspraken tussen importeurs en exporteurs, of leveranciers van goederen en diensten die een garantie van een moedermaatschappij vereisen wanneer zij zaken doen met een dochteronderneming.

Een van de meest voorkomende soorten garanties wordt gebruikt bij veel import-export transacties. In deze situatie kan de verkoper een zogenaamde vooruitbetalingsgarantie verlangen. Het bedrag van de garantie kan de volledige prijs zijn van de goederen die moeten worden verzonden, of een specifiek percentage van dat bedrag. Over het algemeen worden de fondsen bewaard bij de bank van de verkoper totdat de bestelling is verzonden, ontvangen en geaccepteerd door de koper. Op dat moment wordt het geld vrijgegeven aan de verkoper en wordt de resterende betaling uitgevoerd. Als de verkoper de goederen niet volgens de voorwaarden verzendt, of als de ontvangen bestelling onjuist is, kan de koper de betalingsgarantie uitoefenen als de verkoper niet bereid is stappen te ondernemen om aan zijn of haar contractuele verplichtingen te voldoen.

Een betalingsgarantie kan vereist zijn wanneer het krediet van een potentiële kredietnemer niet voldoende wordt geacht om te voldoen aan de door de kredietgever vastgestelde normen. Als een bank bijvoorbeeld van mening is dat een dochteronderneming van een groter bedrijf geen goed kredietrisico is, kan de bank eisen dat de moedermaatschappij van de dochteronderneming een soort onderpand in pand geeft. Het onderpand dient als een middel om ervoor te zorgen dat, zelfs in geval van wanbetaling, de kredietgever nog steeds een volledige vergoeding voor de lening ontvangt. Hetzelfde algemene idee kan worden gebruikt wanneer personen met een minder dan ideaal krediet een lening wensen te ontvangen. Zolang een derde akkoord gaat om de terugbetaling van de lening te garanderen, een maatregel die het risico vermindert dat de kredietgever op zich neemt, heeft de lening een betere kans om te worden goedgekeurd.

Afhankelijk van de omstandigheden kan de betalingsgarantie verschillende vormen aannemen. In sommige gevallen wordt de overeenkomst vastgelegd in een formele garantieverklaring die door de derde wordt uitgegeven en aan de kredietgever wordt gericht. Een chequegarantie biedt een daadwerkelijke cheque die is getrokken op een rekening van de derde en wordt als onderpand voor de lening gehouden. Een formele geld-terug-garantie is vaak inbegrepen in de betalingsgarantie, waardoor de verkoper daadwerkelijk wordt verplicht alle verplichtingen die bij de transactie zijn betrokken na te komen, of verplicht is om de koper volledig te vergoeden als die verplichtingen niet worden nagekomen volgens de bepalingen van het contract verbonden met de transactie.