Qu'est-ce qu'une garantie de paiement?
Une garantie de paiement est un type d'engagement financier qui oblige le débiteur à rembourser la dette conformément aux conditions qui s'appliquent à l'accord de dette initial. Dans certains cas, la garantie est garantie par l'utilisation d'un type de garantie, tel qu'un bien immobilier ou un autre type d'actif acceptable pour le prêteur. Différents types de garanties sont utilisés dans différents contextes commerciaux, tels que les accords de travail entre importateurs et exportateurs, ou les fournisseurs de biens et services qui exigent une garantie de la société mère lorsqu'ils traitent avec une filiale.
L’un des types les plus courants de garanties est utilisé dans de nombreuses transactions import-export. Dans cette situation, le vendeur peut exiger ce que l’on appelle une garantie de paiement anticipé. Le montant de la garantie peut correspondre au prix total des marchandises à expédier ou à un pourcentage spécifique de ce montant. En règle générale, les fonds sont conservés en dépôt à la banque du vendeur jusqu'à ce que la commande soit expédiée, reçue et acceptée par l'acheteur. À ce stade, les fonds sont remis au vendeur et tout paiement restant est effectué. Si le vendeur ne parvient pas à expédier les marchandises selon les termes du contrat ou si la commande reçue est incorrecte, l’acheteur peut exercer la garantie de paiement si le vendeur n’est pas disposé à prendre des mesures pour remplir ses obligations contractuelles.
Une garantie de paiement peut être requise lorsque le crédit d'un emprunteur potentiel n'est pas considéré comme suffisant pour répondre aux normes mises en place par le prêteur. Par exemple, si une banque estime qu'une filiale d'une plus grande entreprise ne présente pas un risque de crédit intéressant, elle peut exiger que la société mère de la filiale donne un nantissement quelconque. La garantie sert à garantir que même en cas de défaillance, le prêteur recevra toujours une indemnisation intégrale du prêt. La même idée générale peut être utilisée lorsque des personnes ayant un crédit moins qu'idéal souhaitent obtenir un prêt. Dans la mesure où un tiers accepte de garantir le remboursement du prêt, mesure qui réduit le risque assumé par le prêteur, le prêt a de meilleures chances d'être approuvé.
En fonction des circonstances, la garantie de paiement peut prendre différentes formes. Dans certains cas, le contrat est enregistré dans une lettre de garantie formelle émise par le tiers et adressée au prêteur. Une garantie de chèque fournit un chèque tiré sur un compte appartenant à la tierce partie et est détenue en garantie du prêt. Une garantie de remboursement formelle est souvent incluse dans la garantie de paiement, engageant effectivement le vendeur à honorer tous les engagements impliqués dans la transaction ou à rembourser intégralement l'acheteur si ces engagements ne sont pas honorés conformément aux dispositions du contrat. connecté à la transaction.