Wat is een certificaat van lijfrente?

Een certificaat van lijfrente is een deposito -bankproduct dat een vast rendement gedurende zijn hele leven biedt. Het is vergelijkbaar met een certificaat van deposito, behalve dat de rekeninghouder het geld moet opnemen of bij een andere lijfrente moet worden overgedragen bij rijping. Kenmerken van lijfrentecertificaten omvatten belastinguitgaven rente en behoud van het oorspronkelijke deposito-bedrag.

Lijfrenten worden meestal onderscheiden van forfaitaire betalingen doordat ze gedurende een bepaalde periode een reeks inkomensbetalingen verstrekken. Financiële instellingen kunnen een certificaat van lijfrente bieden als een investeringsoptie voor personen die een gegarandeerd rendement willen. De rentevoet of het rendement dat de lijfrente verdient, blijft hetzelfde totdat deze zijn vervaldatum bereikt. Het kan vijf, 10, 15 of 30 jaar na de initiële aanbetaling duren voordat de investering zal rijpen.

Met een lijfrente certificaat kan een belegger het equivalent van $ 100 US dollar (USD) storten. Als de investering een 10 -jarige volwassenheidsdatum heeftEen rentevoet van 5 procent, zal de initiële $ 100 USD elk jaar een rendement van 5 procent blijven behalen, ongeacht de wijzigingen in de markttarieven. Hetzelfde concept wordt gezien in hypotheken met vaste tarief, waarbij de kredietnemer exact dezelfde rentevoet betaalt op zijn uitstaande hoofdsaldo totdat de lening volledig is betaald. Een lijfrente -investering is ook vergelijkbaar met plannen die zorgen voor toekomstige inkomsten na pensionering, zoals een individueel pensioenplan (IRA) of 401 (k).

Wanneer het certificaat van lijfrente rijpt, moet de belegger beslissen of hij het hoofdsaldo wil opnemen en rente verdient of de fondsen van de lijfrente overdragen in een andere financiële investering. Als de eigenaar van de investering om de een of andere reden besluit zijn fondsen op te nemen of te verzilveren, moet hij belasting betalen over enige rente die de investering heeft verdiend. Bovendien kan de eigenaar een boete in rekening worden gebracht als de opname eerder plaatsvindtHij heeft een bepaalde leeftijd bereikt. Als de fondsen niet worden ingetrokken of overgedragen, kan een overgave -lading worden opgelegd.

Beleggers die op een specifieke toekomstige inkomsten willen kunnen rekenen, kunnen een certificaat van lijfrente vinden als een geschikt financieel product. Vanwege het vaste rendement kunnen individuen precies berekenen hoeveel ze binnen een specifieke tijd zullen verdienen. Het product biedt ook een zekere mate van bescherming in de neergang van een scherpe markt. Een van de nadelen van het product is dat het geen gebruik maakt van een positieve winst in de rentevoet van de markt.