Co je to osvědčení o anuitě?

Osvědčení o anuitě je vkladový bankovní produkt, který poskytuje pevnou návratnost po celou dobu jeho životnosti. Je to podobné depozitnímu certifikátu s tím rozdílem, že majitel účtu musí po vyzrání finanční prostředky buď vybrat, nebo převést na jinou anuitu. Mezi vlastnosti anuitních certifikátů patří úrok z odložených daní a zachování původní výše vkladu.

Anuity se obvykle liší od jednorázových plateb v tom, že poskytují řetězec plateb za určité období. Finanční instituce mohou nabídnout osvědčení o rentě jako investiční možnost pro jednotlivce, kteří chtějí zaručený výnos. Úroková sazba nebo návratnost, kterou získává anuita, zůstává stejná až do data splatnosti. Zrání investice může trvat pět, 10, 15 nebo 30 let po počátečním vkladu.

S certifikátem anuity může investor vložit ekvivalent 100 USD (USD). Pokud má investice desetiletou splatnost a úrokovou sazbu 5 procent, počáteční 100 USD bude i nadále každoročně dosahovat návratnosti 5 procent, bez ohledu na změny tržní sazby. Stejný koncept je vidět u hypoték s pevnou úrokovou sazbou, kdy dlužník platí stejnou úrokovou sazbu ze svého zůstatku jistiny až do úplného splacení půjčky. Anuita je také podobná plánům, které zajišťují budoucí příjem po odchodu do důchodu, jako je individuální důchodový plán (IRA) nebo 401 (k).

Jakmile je osvědčení o rentě splatné, musí se investor rozhodnout, zda chce vybrat zůstatek jistiny a vydělal úroky nebo převést prostředky anuity do jiné finanční investice. Pokud se majitel investice z nějakého důvodu rozhodne vybrat nebo vyplatit své finanční prostředky, musí zaplatit daně z úroků, které tato investice vydělala. Kromě toho může být majiteli účtován pokutový poplatek, pokud k výběru dojde před dosažením určitého věku. Pokud finanční prostředky nejsou vybrány nebo převedeny, může být uložen poplatek za předání.

Investoři, kteří se chtějí spolehnout na konkrétní budoucí příjem, mohou považovat osvědčení o rentě za vhodný finanční produkt. Díky pevné sazbě návratnosti mohou jednotlivci přesně spočítat, kolik vydělají v určitém čase. Produkt také poskytuje určitou úroveň ochrany při prudkém poklesu trhu. Jednou z nevýhod tohoto produktu je to, že nevyužívá výhod pozitivního růstu úrokové sazby na trhu.