Co to jest certyfikat renty?

Certyfikat renty to produkt banku depozytowego, który zapewnia stałą stopę zwrotu przez cały okres jego użytkowania. Jest podobny do certyfikatu depozytowego, z tą różnicą, że posiadacz rachunku musi albo wypłacić środki, albo przenieść je do innej renty w dniu zapadalności. Charakterystyka certyfikatów rentowych obejmuje odsetki odroczone i zachowanie oryginalnej kwoty depozytu.

Renty są zwykle odróżniane od płatności ryczałtowych, ponieważ zapewniają ciąg płatności dochodu w danym okresie. Instytucje finansowe mogą oferować certyfikat renty jako opcję inwestycyjną dla osób, które chcą gwarantowanego zwrotu. Stopa procentowa lub zwrot, jaki zarabia renta pozostaje taka sama, dopóki nie osiągnie terminu wymagalności. Dojrzewanie inwestycji może potrwać pięć, 10, 15 lub 30 lat od początkowej wpłaty.

Za pomocą certyfikatu dożywotniego inwestor może wpłacić równowartość 100 USD. Jeśli termin inwestycji przypada na 10 lat, a stopa procentowa wynosi 5 procent, początkowe 100 USD będzie nadal uzyskiwać zwrot w wysokości 5 procent każdego roku, niezależnie od zmian stopy rynkowej. Ta sama koncepcja jest widoczna w przypadku kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, w których pożyczkobiorca płaci dokładnie tę samą stopę procentową od niespłaconego salda kwoty głównej do momentu pełnej spłaty kredytu. Inwestycja rentowa jest również podobna do planów, które przewidują przyszłe dochody po przejściu na emeryturę, takich jak indywidualny plan emerytalny (IRA) lub 401 (k).

Po wygaśnięciu świadectwa renty inwestor musi zdecydować, czy chce wycofać saldo główne i zarobione odsetki, czy przelać środki renty na inną inwestycję finansową. Jeśli z jakiegoś powodu właściciel inwestycji zdecyduje się wypłacić lub wypłacić swoje środki, musi zapłacić podatki od wszelkich naliczonych odsetek. Ponadto właściciel może zostać obciążony opłatą karną, jeśli wycofanie nastąpi przed osiągnięciem określonego wieku. Jeśli fundusze nie zostaną wypłacone lub przekazane, może zostać nałożona opłata za przekazanie.

Inwestorzy, którzy chcą liczyć na określony przyszły dochód, mogą uznać certyfikat renty rocznej za odpowiedni produkt finansowy. Ze względu na stałą stopę zwrotu osoby mogą dokładnie obliczyć, ile zarobią w określonym czasie. Produkt zapewnia również pewien stopień ochrony w przypadku gwałtownych załamań rynku. Jedną z wad tego produktu jest to, że nie wykorzystuje on żadnych pozytywnych korzyści z bieżącej stopy procentowej na rynku.