Wat is een gecharterde bank?

In het algemeen is een gecharterde bank elke financiële instelling die specifieke toestemming van haar overheid heeft gekregen, in de vorm van een charter, om zaken te doen en monetaire transacties uit te voeren. Chartered banken bieden retail en commerciële financiële diensten, in tegenstelling tot de meer systematische diensten die door centrale banken worden uitgevoerd. Gecharterde banken worden beschouwd als de ruggengraat van de financiële infrastructuur van de ontwikkelde wereld, waarbij geld wordt verplaatst, krediet wordt verstrekt en de liquiditeit wordt geboden die de dagelijkse commerciële activiteit voedt.

Er zijn tal van bijvoeglijke naamwoorden verbonden aan banken die verschillende dingen in verschillende landen betekenen en gemakkelijk kunnen worden verward. In de VS is de term gecharterde bank van toepassing op zowel nationale als nationale banken. Bijna alle staatsbanken in de VS worden gecharterd door hun deelstaatregeringen, met de steun van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), een instantie die de beschikbaarheid van gestort geld garandeert. Nationale banken worden gecharterd door het federale Bureau van de Comptroller of the Currency. Een staats- of nationaal gecharterde bank kan op zijn beurt als een commerciële bank of een reservebank opereren.

Vrijwel uniek in de wereld, in de VS kunnen sommige staatsbanken reservebanken zijn , wat betekent dat ze deel uitmaken van het Federal Reserve-systeem, de centrale bank van het land. Dit betekent dat deze banken betrokken zijn bij het monetaire beleid en het lenen van geld aan commerciële banken en de overheid zelf, in plaats van simpelweg particuliere klanten te hebben. In de meeste andere landen is een reservebank een andere entiteit dan een door de staat gecharterde bank. De meeste andere landen hebben echter ongeveer vergelijkbare instellingen voor chartering en depositoverzekeringen als de VS.

Een gecharterde bank maakt het grootste deel van zijn inkomsten door te investeren en rente te verdienen over het geld dat mensen ermee storten. Dit geldt voor een reserve- of commerciële gecharterde bank. In de meeste landen zijn er wetten die vereisen dat een bank te allen tijde een bepaald percentage gestort geld bij de hand heeft. Dit is om te voorkomen wat een run op een bank wordt genoemd , waarin zich een natuurramp of een andere onvoorziene situatie voordoet waardoor een groot deel van de beleggers hun geld in één keer opneemt.

Een van de oorzaken van de Grote Depressie was in feite dat veel Amerikaanse banken geen geld meer hadden om opnames te maken na de beurscash op Black Friday in 1929. Omdat er letterlijk geen geld beschikbaar was, bleven veel bankklanten achter met geen besparingen en geen manier om het te krijgen. Dit was een primaire factor die leidde tot de oprichting van de FDIC, die het geïnvesteerde geld verzekert in een deelnemende bank. Er zijn slechts een handvol banken in de VS die geen lid zijn van de FDIC.

Een kredietunie kan ook worden beschouwd als een type gecharterde bank. Hoewel het geen bank in de striktste technische zin is, moet een kredietunie een staats- of federaal charter verkrijgen om operaties te kunnen uitvoeren. In de VS hebben deze organisaties een vergelijkbare instelling als de FDIC, ook bekend als het National Credit Union Share Insurance Fund .