Vad är en charterad bank?
I allmänna termer är en stadgad bank alla finansiella institutioner som har fått specifikt tillstånd från sin regering, i form av en stadga, att bedriva affärer och utföra monetära transaktioner. Befordrade banker tillhandahåller detaljhandels- och kommersiella finansiella tjänster, i motsats till de mer systemiska som centralbankerna utför. Befordrade banker anses vara ryggraden i den utvecklade världens finansiella infrastruktur, flytta pengar, förlänga kredit och tillhandahålla likviditet som drivs den dagliga kommersiella verksamheten.
Det finns många adjektiv kopplade till banker som betyder olika saker i olika länder och som lätt kan förväxlas. I USA gäller termen charterad bank för både statliga och nationella banker. Nästan alla statliga banker i USA är charterade av sina statliga regeringar med stöd av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ett organ som garanterar tillgången på insatta pengar. Nationella banker är charterade av det federala kontoret för valutakontrollanten. Antingen en statlig eller nationellt befraktad bank kan i sin tur fungera som antingen en affärsbank eller en reservbank.
Nästan unikt i världen, i USA kan vissa statliga banker vara reservbanker , vilket innebär att de ingår i Federal Reserve-systemet, som är landets centralbank. Det betyder att dessa banker är involverade i penningpolitiken och lånar pengar till affärsbankerna och regeringen själv, istället för att helt enkelt ha detaljhandelskunder. I de flesta andra länder är en reservbank en distinkt enhet från en statlig charterad bank. De flesta andra länder har dock ungefär samma charter- och insättningsförsäkringsinstitut som USA
En charterad bank gör huvuddelen av sina intäkter genom att investera och tjäna ränta på de pengar som folk sätter in hos dem. Detta gäller för en reserv eller kommersiell charterad bank. I de flesta länder finns det lagar som kräver att en bank ska hålla en viss procentandel av insatta pengar till hands hela tiden. Detta för att förhindra det som kallas en körning på en bank , där en naturkatastrof eller annan oförutsedd situation uppstår som får en majoritet av investerarna att ta ut sina pengar på en gång.
En av orsakerna till det stora depressionen var faktiskt att många amerikanska banker slutade på kontanter för att uppfylla uttag efter aktiekursens kontanter på Black Friday 1929. Med bokstavligen inga pengar tillgängliga att ge, var många bankpatroner kvar med inga besparingar och inget sätt att få det. Detta var en primär faktor som ledde till skapandet av FDIC, som försäkrar de pengar som investerats i en deltagande bank. Det finns bara en handfull banker i USA som inte är medlemmar i FDIC.
En kreditförening kan också betraktas som en typ av charterad bank. Även om det inte är en bank i strikt teknisk mening, måste en kreditförening få en statlig eller federal stadga för att kunna bedriva verksamhet. I USA har dessa organisationer en liknande institution som FDIC, känd som National Credit Union Share Insurance Fund .