Co to jest czarterowany bank?

Ogólnie rzecz biorąc, czarterowany bank to każda instytucja finansowa, która otrzymała od rządu specjalne zezwolenie, w formie karty, na prowadzenie działalności gospodarczej i przeprowadzanie transakcji pieniężnych. Czarterowane banki świadczą detaliczne i komercyjne usługi finansowe, w przeciwieństwie do bardziej systemowych świadczonych przez banki centralne. Czarterowane banki są uważane za trzon rozwiniętej światowej infrastruktury finansowej, przenoszenie pieniędzy, udzielanie kredytów i zapewnianie płynności, która napędza codzienną działalność komercyjną.

Istnieje wiele przymiotników związanych z bankami, które oznaczają różne rzeczy w różnych krajach i można je łatwo pomylić. W Stanach Zjednoczonych termin bank czarterowy ma zastosowanie zarówno do banków państwowych, jak i krajowych. Prawie wszystkie banki stanowe w USA są czarterowane przez ich rządy stanowe, przy wsparciu Federalnej Korporacji Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), organu gwarantującego dostępność zdeponowanych pieniędzy. Banki krajowe są czarterowane przez federalny urząd kontrolera waluty. Z kolei albo bank państwowy, albo czarterowany na poziomie krajowym, może działać jako bank komercyjny lub bank rezerwowy.

Praktycznie wyjątkowe na świecie, w USA niektóre banki stanowe mogą być bankami rezerwowymi , co oznacza, że ​​są częścią systemu Rezerwy Federalnej, który jest bankiem centralnym tego kraju. Oznacza to, że banki te zajmują się polityką pieniężną i pożyczają pieniądze bankom komercyjnym i samemu rządowi, zamiast po prostu mieć klientów detalicznych. W większości innych krajów bank rezerwowy jest odrębnym podmiotem od banku państwowego. Większość innych krajów ma jednak podobne instytucje czarterujące i ubezpieczające depozyty w USA

Czarterowany bank osiąga większość swoich dochodów, inwestując i zarabiając na pieniądzach, które ludzie z nim deponują. Dotyczy to banku rezerwowego lub komercyjnego. W większości krajów obowiązują przepisy, które wymagają od banku posiadania pod ręką określonego odsetka zdeponowanych pieniędzy. Zapobiega to tak zwanemu biegowi w banku , w którym dochodzi do klęski żywiołowej lub innej nieprzewidzianej sytuacji, która powoduje, że większość inwestorów natychmiast wycofuje swoje pieniądze.

Jedną z przyczyn Wielkiego Kryzysu było to, że wiele amerykańskich banków zabrakło gotówki, aby zrealizować wypłaty po kasie giełdowej w Czarny piątek w 1929 r. Dosłownie nie było pieniędzy, ale wielu patronów banków pozostało bez oszczędności i nie ma możliwości ich uzyskania. Był to główny czynnik prowadzący do powstania FDIC, która zapewnia pieniądze zainwestowane w bank uczestniczący. Istnieje tylko kilka banków w USA, które nie są członkami FDIC.

Unię kredytową można również uznać za rodzaj czarterowanego banku. Chociaż nie jest to bank w ścisłym znaczeniu technicznym, unia kredytowa musi uzyskać statut stanowy lub federalny, aby móc prowadzić działalność. W Stanach Zjednoczonych organizacje te mają podobną instytucję jak FDIC, znany jako National Credit Union Insurance Insurance Fund .