Hva er en chartret bank?
Generelt sett er en chartret bank enhver finansinstitusjon som har mottatt spesifikk tillatelse fra regjeringen, i form av et charter, til å drive virksomhet og utføre monetære transaksjoner. Charterte banker tilbyr detaljhandels- og kommersielle finansielle tjenester, i motsetning til de mer systemiske som blir utført av sentralbanker. Charterte banker regnes som ryggraden i den utviklede verdens finansielle infrastrukturen, flytter penger, utvider kreditt og gir likviditeten som fremmer den daglige kommersielle aktiviteten.
Det er mange adjektiver knyttet til banker som betyr forskjellige ting i forskjellige land, og som lett kan forveksles. I USA gjelder begrepet chartret bank både for statlige og nasjonale banker. Nesten alle statsbanker i USA er chartret av sine statlige myndigheter, med støtte fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), et organ som garanterer tilgjengeligheten av deponerte penger. Nasjonale banker er chartret av det føderale kontoret for valutakontrolløren. Enten en statlig eller nasjonalt chartret bank kan på sin side operere som enten en forretningsbank eller en reservebank.
Nesten unik i verden, i USA kan noen statlige banker være reservebanker , noe som betyr at de er en del av Federal Reserve-systemet, som er landets sentralbank. Dette betyr at disse bankene er involvert i pengepolitikk og låner ut penger til kommersielle banker og regjeringen selv, i stedet for bare å ha personkunder. I de fleste andre land er en reservebank en distinkt enhet fra en statlig chartret bank. De fleste andre land har imidlertid omtrent lignende befraktnings- og innskuddsforsikringsinstitusjoner som USA
En chartret bank tjener mesteparten av inntektene sine ved å investere og tjene renter på pengene som folk setter inn hos dem. Dette gjelder for en reserve eller kommersiell chartret bank. I de fleste land er det lover som krever at en bank til enhver tid skal ha en bestemt prosentandel av innlagte penger tilgjengelig. Dette for å forhindre det som kalles et løp på en bank , der det oppstår en naturkatastrofe eller annen uforutsett situasjon som får en stor del av investorene til å ta ut pengene sine på en gang.
En av årsakene til den store depresjonen var faktisk at mange amerikanske banker gikk tom for kontanter for å oppfylle uttak etter aksjemarkedskassa på Black Friday i 1929. Med bokstavelig talt ingen penger tilgjengelig å gi, var det mange bankpersoner som satt igjen med ingen besparelser, og ingen måte å få det til. Dette var en primær faktor som førte til opprettelsen av FDIC, som forsikrer pengene som er investert i en deltagende bank. Det er bare en håndfull banker i USA som ikke er medlemmer av FDIC.
En kreditforening kan også betraktes som en type chartret bank. Selv om ikke en bank i strengeste teknisk forstand, må en kredittforening skaffe et statlig eller føderalt charter for å kunne utføre operasjoner. I USA har disse organisasjonene en lignende institusjon som FDIC, kjent som National Credit Union Share Insurance Fund .