Che cos'è una banca noleggiata?
In termini generali, una banca noleggiata è qualsiasi istituto finanziario che ha ricevuto l'autorizzazione specifica dal suo governo, sotto forma di una carta, per condurre affari ed eseguire transazioni monetarie. Le banche noleggiate forniscono servizi finanziari al dettaglio e commerciali, al contrario di quelli più sistemici effettuati dalle banche centrali. Le banche noleggiate sono considerate la spina dorsale dell'infrastruttura finanziaria del mondo sviluppato, spostando denaro, estendendo il credito e fornendo la liquidità che alimenta le attività commerciali quotidiane.
Esistono numerosi aggettivi alle banche che significano cose diverse in paesi diversi e possono essere facilmente confusi. Negli Stati Uniti, il termine banca noleggiata è applicabile sia alle banche statali che a quelle nazionali. Quasi tutte le banche statali negli Stati Uniti sono noleggiate dai loro governi statali, con il sostegno della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), un ente che garantisce la disponibilità di denaro depositato. Le banche nazionali sono noleggiate dall'Ufficio federale del controllore della valuta. A sua volta, una banca statale o noleggiata a livello nazionale può operare come una banca commerciale o una banca di riserva.
Praticamente uniche al mondo, negli Stati Uniti alcune banche statali possono essere banche di riserva , il che significa che fanno parte del sistema della Federal Reserve, che è la banca centrale del paese. Ciò significa che queste banche sono coinvolte nella politica monetaria e prestano denaro alle banche commerciali e allo stesso governo, anziché semplicemente avere clienti al dettaglio. Nella maggior parte degli altri paesi, una banca di riserva è un'entità distinta da una banca statale. La maggior parte degli altri paesi, tuttavia, ha istituti di assicurazione di noleggio e deposito pressoché simili agli Stati Uniti
Una banca noleggiata fa la maggior parte dei suoi ricavi investendo e guadagnando interessi sul denaro che le persone depositano con essa. Questo vale per una banca di riserva o commerciale. Nella maggior parte dei paesi, esistono leggi che impongono a una banca di tenere sempre una determinata percentuale di denaro depositato. Questo per evitare ciò che è noto come una corsa a una banca , in cui si verifica una catastrofe naturale o un'altra situazione imprevista che provoca un grosso prelievo di investitori in una sola volta.
Una delle cause della Grande Depressione fu, infatti, che molte banche statunitensi rimasero senza contanti per soddisfare i prelievi a seguito dei contanti del mercato azionario del Black Friday del 1929. Con letteralmente nessun denaro disponibile da dare, molti clienti bancari rimasero con nessun risparmio e nessun modo per ottenerlo. Questo è stato un fattore primario che ha portato alla creazione della FDIC, che assicura il denaro investito in una banca partecipante. Ci sono solo poche banche negli Stati Uniti che non sono membri della FDIC.
Un'unione di credito può anche essere considerata un tipo di banca noleggiata. Sebbene non sia una banca nel senso tecnico più rigoroso, un'unione di credito deve ottenere una carta statale o federale per poter condurre operazioni. Negli Stati Uniti, queste organizzazioni hanno un istituto simile al FDIC, noto come National Insurance Union Share Insurance Fund .