Wat is een commerciële kredietbrief?

Een commerciële kredietbrief wordt gebruikt tijdens zakelijke transacties, meestal - maar niet altijd - tussen internationale partijen om betalingen te beloven in ruil voor producten of diensten. Net als andere soorten kredietbrieven geeft dit document expliciet aan hoeveel geld zal worden betaald aan het bedrijf dat het product of de dienst levert. Deze brief is gemaakt door de bank van de klant om een ​​tweede bank te machtigen de verkoper te betalen. Om de betaling te ontvangen, moet de verkoper de bankdocumenten tonen die bevestigen dat de services compleet zijn of zijn verzonden; anders geeft de bank de betaling niet vrij. Met een commerciële kredietbrief vervangt de uitgevende bank de koper als de begunstigde; als er problemen zijn met de betaling, gaat de verkoper naar de uitgevende bank in plaats van naar de koper.

Alle kredietbrieven zijn documenten die de betaling beloven en autoriseren, en ze worden gecreëerd door de bank die de koper vertegenwoordigt, ook wel de uitgevende bank genoemd. In een commerciële kredietbrief geeft de brief aan wat de koper ontvangt, de betalingstermijn, welke bank de verkoper betaalt en hoeveel er voor de diensten wordt betaald. De koper initieert de brief om de betaling aan de verkoper te beveiligen.

De koper gaat naar zijn of haar bank en vraagt ​​om een ​​commerciële kredietbrief aan te maken. Nadat het is geschreven, wordt de brief verzonden naar de bank van de verkoper, een zogenaamde adviserende bank, waar de brief is geautoriseerd. Wanneer aan de voorwaarden van de brief is voldaan, geeft de adviserende bank de betaling vrij.

Een commerciële kredietbrief verschilt van andere meestal op de betalingsvoorwaarden voor de verkoper. In tegenstelling tot andere kredietbrieven, moet de verkoper aantonen dat de producten zijn verzonden of dat een service compleet is. Als het bewijs niet kan worden geleverd, zal de adviserende bank de betaling weigeren tot het kan. Hoewel dit betekent dat de verkoper langer moet wachten om de betaling te ontvangen, beschermt het beide partijen tegen mogelijke fraude.

Wanneer een commerciële kredietbrief wordt gecreëerd, is de koper niet langer de begunstigde en heeft hij geen financiële verplichting voor de zakelijke transacties; dit komt omdat de koper al het geld levert dat nodig is voor de brief wanneer deze wordt gemaakt. De uitgevende bank wordt de begunstigde, omdat de uitgevende bank de controle heeft over het geld. Als er problemen zijn met de transactie, moet de verkoper rechtstreeks contact opnemen met de bank, niet met de koper.