Che cos'è una lettera di credito commerciale?
Una lettera di credito commerciale viene utilizzata durante le transazioni commerciali, di solito - ma non sempre - tra le parti internazionali, per promettere il pagamento in cambio di prodotti o servizi. Proprio come altri tipi di lettere di credito, questo documento descrive in modo esplicito quanti soldi saranno pagati all'azienda che fornisce il prodotto o il servizio. Questa lettera è fatta dalla banca del cliente come un modo per autorizzare una seconda banca a pagare il venditore. Per ricevere il pagamento, il venditore deve mostrare i documenti bancari che confermano che i servizi sono completi o spediti; in caso contrario la banca non rilascerà il pagamento. Con una lettera di credito commerciale, la banca emittente sostituisce l'acquirente come beneficiario; in caso di problemi con il pagamento, il venditore si rivolge alla banca emittente anziché all'acquirente.
Tutte le lettere di credito sono documenti che promettono e autorizzano il pagamento e sono create dalla banca che rappresenta l'acquirente, nota come banca emittente. In una lettera di credito commerciale, la lettera specifica ciò che l'acquirente sta ricevendo, il termine di pagamento, quale banca pagherà il venditore e quanto viene pagato per i servizi. L'acquirente, per garantire il pagamento al venditore, avvia la lettera.
L'acquirente si reca presso la sua banca e chiede la creazione di una lettera di credito commerciale. Dopo che è stata scritta, la lettera viene inviata alla banca del venditore, nota come banca di consulenza, dove la lettera è autorizzata. Quando i termini della lettera sono soddisfatti, la banca di consulenza rilascerà il pagamento.
Una lettera di credito commerciale differisce dalle altre principalmente per le condizioni di pagamento per il venditore. A differenza di altre lettere di credito, il venditore deve dimostrare che i prodotti sono stati spediti o che un servizio è completo. Se la prova non può essere fornita, la banca di consulenza rifiuterà il pagamento fino a quando non sarà possibile. Sebbene ciò significhi che il venditore dovrà attendere più a lungo per ricevere il pagamento, protegge entrambe le parti da potenziali frodi.
Quando viene creata una lettera di credito commerciale, l'acquirente non è più il beneficiario e non ha alcun obbligo finanziario nei confronti delle transazioni commerciali; questo perché l'acquirente fornisce tutto il denaro necessario per la lettera quando viene creata. La banca emittente diventa il beneficiario, poiché la banca emittente ha il controllo del denaro. In caso di problemi con la transazione, il venditore deve trattare direttamente con la banca, non con l'acquirente.