Co je komerční akreditiv?

Obchodní akreditiv se používá při obchodních transakcích, obvykle - ale ne vždy - mezi mezinárodními stranami, aby sliboval platbu na oplátku za produkty nebo služby. Stejně jako jiné typy akreditivů i tento dokument výslovně uvádí, kolik peněz bude vyplaceno firmě poskytující produkt nebo službu. Tento dopis je učiněn bankou zákazníka jako způsob, jak zmocnit druhou banku k zaplacení prodávajícího. Chcete-li obdržet platbu, musí prodávající předložit bankovní doklady, které potvrzují, že služby jsou kompletní nebo odeslány; jinak banka neuvede platbu. U obchodního akreditivu nahradí vydávající banka kupujícího jako příjemce; v případě problémů s platbou jde prodávající do vydávající banky místo do kupujícího.

Všechny akreditivy jsou dokumenty, které slibují a schvalují platbu, a jsou vytvářeny bankou zastupující kupujícího, známou jako vydávající banka. V obchodním akreditivu se v dopise uvádí, co kupující obdrží, lhůta pro platbu, která banka zaplatí prodávajícímu a kolik se za služby platí. Kupující, aby zajistil platbu prodávajícímu, iniciuje dopis.

Kupující jde do své banky a žádá o vytvoření obchodního akreditivu. Po jeho napsání je dopis zaslán do banky prodávajícího, známé jako poradenská banka, kde je dopis oprávněn. Pokud jsou podmínky dopisu splněny, poradenská banka uvolní platbu.

Obchodní akreditiv se liší od ostatních většinou platebními podmínkami prodávajícího. Na rozdíl od jiných akreditivů musí prodávající prokázat, že produkty byly odeslány nebo že je služba dokončena. Pokud není možné prokázat, poradenská banka platbu odmítne, dokud to nebude možné. I když to znamená, že prodávající bude muset čekat déle, než obdrží platbu, chrání obě strany před možným podvodem.

Při vytvoření obchodního akreditivu již kupující není příjemcem platby a nemá žádné finanční závazky k obchodním transakcím; je tomu tak proto, že kupující dodá všechny potřebné peníze na tento dopis, když je vytvořen. Vydávající banka se stává příjemcem, protože vydávající banka má kontrolu nad penězi. V případě problémů s transakcí musí prodávající jednat přímo s bankou, nikoli s kupujícím.