Jaké jsou výhody a nevýhody výplaty IRA?

V době finanční potřeby jsou někteří lidé v pokušení vydělat si jednotlivé důchodové účty, také známé jako IRA. Obecně se má IRA konat až do věku 60 let, ale v době finančního stresu může být legálně vyplacena. Výplata IRA může poskytnout přístup k paušální částce peněz, ale může také vyžadovat čekací dobu a vyvolat daňové sankce a poplatky za předčasný výběr.

Spotřebitelé mohou vydělat IRA brzy z různých důvodů, ale obvykle potřebují paušální částku v hotovosti. Mohou potřebovat tuto hotovost na nákup domu, na úhradu nákladů na vzdělávání nebo na pokrytí velkých lékařských účtů. Ve skutečnosti je v některých případech možné vyhnout se daňovým sankcím tím, že se pro tyto účely použijí prostředky z IRA.

Dalším proplácením IRA před dosažením 60 let je to, že část celého penzijního fondu může být ponechána pro pozdější použití. Jednotlivec může vydělat část prostředků IRA a poté si tento příjem získat zpět tím, že bude do tohoto plánu přispívat v průběhu času. To znamená, že prostředky, které zůstanou v IRA, budou stále narůstat, dokud investované prostředky získají návratnost během ekonomických vzestupů.

Běžným úskalím proplácení naší IRA před schváleným distribučním věkem 59 ½ je, že finanční prostředky budou předmětem úvodního 10% zdanění vládou. Toto rozdělení je IRS považováno za příjem, proto musí být vykázáno jako příjem a musí být zdaněno. V daňovém období musí být tento příjem znovu vykázán a mohou být vybírány další daně, v závislosti na výši příjmu filer. Pro některé daňové poplatníky převyšují výhody plynoucí z přístupu k hotovosti tento daňový požadavek.

Dalším koncem výplaty IRA v brzké době je to, že bude podléhat poplatku za předčasný výběr správcem plánu. Obecně je tento poplatek 15% až 20% celkového limitu distribuovaného fondu. To může znamenat, že do okamžiku, kdy se peníze dostanou k účastníkovi, dojde ke snížení peněžní distribuce 10 000 USD (USD) až o 1 500 až 2 000 USD. Proto je důležité se rozhodnout, zda toto snížení stojí za to, než vyplatí celou nebo část IRA. Mohou existovat i jiné způsoby, jak získat kapitál namísto vyplacení IRA.

Možným negativem výplaty IRA je čekací doba stanovená správcem penzijního plánu. Když jsou peníze ve spěchu potřeba, je nevhodné počkat deset až 14 dní, které mnoho správců plánu vyžaduje. Tato čekací doba zajišťuje, že všechny finanční prostředky jsou připisovány jednotlivci a že zaměstnanost a totožnost jsou ověřeny před zkrácením kontroly výplaty IRA.