¿Cuáles son los pros y los contras de cobrar una IRA?
En tiempos de necesidad financiera, algunas personas tienen la tentación de sacar cuentas de jubilación individuales, también conocidas como IRA. En general, una IRA está destinada a mantenerse hasta los 60 años, pero se puede cobrar legalmente en tiempos de estrés financiero. El cobro de una IRA puede proporcionar acceso a una suma global de dinero, pero también puede requerir un período de espera y desencadenar sanciones fiscales y tarifas de retiro temprano.
Los consumidores pueden cobrar un IRA temprano por una variedad de razones, pero generalmente necesitan una suma global de efectivo. Es posible que necesiten este efectivo para comprar una casa, pagar gastos educativos o cubrir grandes facturas médicas. De hecho, puede ser posible evitar sanciones fiscales en algunos casos mediante el uso de los fondos de una IRA para estos fines.
Otro profesional de cobrar una IRA antes de los 60 años es que una parte de todo el fondo de jubilación puede conservarse para su uso posterior. Un individuo puede cobrar una parte de los fondos IRA y luego construir estos ingresos de nuevo al contribuir a este plan sobre TIa mí. Eso significa que los fondos que permanecen en el IRA aún acumularán ganancias siempre que los fondos invertidos obtengan un rendimiento durante los repentadores económicos.
Una trampa común de cobrar nuestro IRA antes de la edad de distribución aprobada de 59 ½, es que los fondos estarán sujetos a una imposición inicial del 10% por parte del gobierno. Esta distribución es considerada por el IRS, por lo tanto, debe informarse como ingresos y debe ser gravado. En el momento de los impuestos, este ingreso debe ser reportado nuevamente y se pueden recaudar impuestos adicionales, dependiendo del nivel de ingresos del archivo. Para algunos contribuyentes, los beneficios de tener acceso a efectivo superan este requisito fiscal.
Otra estafa de cobrar un IRA temprano es que estará sujeto a una tarifa de retiro temprano por parte del administrador del plan. En general, esta tarifa es del 15% al 20% del límite total de fondos distribuidos. Esto puede significar una distribución de efectivo de $ 10,000 dólares estadounidenses (EE. UU.D) se reducirá hasta $ 1,500 a $ 2,000 USD para el momento en que los dinero lleguen al participante. Por lo tanto, es importante decidir si esta reducción vale la pena antes de cobrar todos o algunos de los IRA. Puede haber otras formas de recaudar capital en lugar de cobrar una IRA.
Un posible negativo de cobrar una IRA es el período de espera establecido por el administrador del plan de jubilación. Cuando se necesita dinero a toda prisa, es inconveniente esperar los diez a 14 días que muchos administradores del plan requieren. Este período de espera garantiza que todos los fondos se acrediten al individuo y que el empleo y la identidad se verifiquen antes de cortar la verificación de desembolso de la AM IRA.