¿Cuáles son los pros y los contras de cobrar una IRA?
En tiempos de necesidad financiera, algunas personas se ven tentadas a retirar cuentas de jubilación individuales, también conocidas como IRA. En general, un IRA está destinado a retenerse hasta la edad de 60 años, pero puede liquidarse legalmente en momentos de estrés financiero. El cobro de una cuenta IRA puede proporcionar acceso a una suma global de dinero, pero también puede requerir un período de espera y generar multas impositivas y tarifas por retiro anticipado.
Los consumidores pueden cobrar un IRA temprano por una variedad de razones, pero generalmente necesitan una suma global de efectivo. Es posible que necesiten este efectivo para comprar una casa, pagar los gastos educativos o cubrir grandes facturas médicas. De hecho, es posible evitar multas fiscales en algunos casos utilizando los fondos de una IRA para estos fines.
Otra ventaja de cobrar una cuenta IRA antes de los 60 años es que una parte del fondo de jubilación se puede retener para su uso posterior. Una persona puede retirar una parte de los fondos de la IRA y luego acumular estos ingresos contribuyendo a este plan con el tiempo. Eso significa que los fondos que permanecen en el IRA seguirán acumulando ganancias siempre que los fondos invertidos obtengan un rendimiento durante los aumentos económicos.
Un inconveniente común de cobrar un IRA antes de la edad de distribución aprobada de 59 ½ es que los fondos estarán sujetos a un impuesto inicial del 10% por parte del gobierno. Esta distribución se considera ingreso por el IRS, por lo tanto, debe declararse como ingreso y debe tributar. En el momento de los impuestos, estos ingresos se deben informar nuevamente y se pueden aplicar impuestos adicionales, dependiendo del nivel de ingresos del declarante. Para algunos contribuyentes, los beneficios de tener acceso al efectivo superan este requisito de impuestos.
Otra desventaja de cobrar un IRA anticipadamente es que estará sujeto a un cargo por retiro anticipado por parte del administrador del plan. En general, esta tarifa es del 15% al 20% del límite total del fondo distribuido. Esto puede significar que una distribución en efectivo de $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) se reducirá hasta en $ 1,500 a $ 2,000 USD para cuando el dinero llegue al participante. Por lo tanto, es importante decidir si esta reducción vale la pena antes de cobrar todo o parte del IRA. Puede haber otras formas de recaudar capital en lugar de cobrar una IRA.
Una posible negativa de cobrar una IRA es el período de espera establecido por el administrador del plan de jubilación. Cuando se necesita dinero a toda prisa, es inconveniente esperar los diez a 14 días que requieren muchos administradores de planes. Este período de espera asegura que todos los fondos se acrediten a la persona, y que el empleo y la identidad se verifiquen antes de cortar el cheque de desembolso de la IRA.