Hva er fordeler og ulemper med å utbetale en IRA?
I tider med økonomisk behov blir noen mennesker fristet til å betale ut individuelle pensjonskontoer, også kjent som IRAs. Generelt er en IRA ment å holdes til fylte 60 år, men den kan lovlig utbetales i tider med økonomisk stress. Innkassering av en IRA kan gi tilgang til en engangsbeløp, men kan også kreve en ventetid og utløse skattebøter og tidlig uttaksgebyr.
Forbrukere kan utbetale en IRA tidlig av mange forskjellige grunner, men vanligvis trenger de en engangs sum. De kan trenge kontanter for å kjøpe et hjem, betale for utdanningsutgifter eller dekke store medisinske regninger. Faktisk kan det være mulig å unngå skattefeil i noen tilfeller ved å bruke midlene fra en IRA til disse formålene.
En annen fordel for å utbetale en IRA før fylte 60 år er at en del av hele pensjonsfondet kan beholdes til senere bruk. En person kan utbetale en del av IRA-midlene og deretter bygge opp denne inntekten ved å bidra til denne planen over tid. Det betyr at midlene som forblir i IRA fortsatt vil opparbeide inntekter så lenge investerte fond tjener avkastning under økonomiske oppgangstider.
En vanlig fallgruve med å innløse en IRA før godkjent distribusjonsalder på 59 ½, er at midlene blir utsatt for en innledende skatt på 10% av regjeringen. Denne fordelingen regnes som inntekt av skattemyndighetene, derfor må den rapporteres som inntekt og må beskattes. Ved skattetid må denne inntekten igjen rapporteres og ekstra skatter kan pålegges, avhengig av inntektsnivået til spilleren. For noen skattebetalere oppveier fordelene ved å ha tilgang til kontanter dette skattekravet.
En annen ulempe med å utbetale en IRA tidlig er at den vil bli pålagt et tidlig uttaksgebyr av planadministratoren. Generelt er denne avgiften 15% til 20% av den totale distribuerte fondsgrensen. Dette kan bety at en kontantfordeling på $ 10.000 amerikanske dollar (USD) vil bli redusert med så mye som $ 1500 til $ 2000 USD når pengene kommer til deltakeren. Derfor er det viktig å avgjøre om denne reduksjonen er verdt det før du utbetaler hele eller noen av IRA. Det kan være andre måter å skaffe kapital i stedet for å utbetale en IRA.
Et mulig negativt ved kassering av en IRA er ventetiden som er etablert av pensjonsplanadministratoren. Når det trengs penger i en fei, er det upraktisk å vente de ti til 14 dagene som mange planadministratorer krever. Denne ventetiden sikrer at alle midler blir kreditert den enkelte, og at sysselsettingen og identiteten verifiseres før jeg kutter IRA-utbetalingssjekken.