Hvad er fordele og ulemper ved at udbetale en IRA?
I tider med økonomisk behov fristes nogle mennesker til at udbetale individuelle pensionskonti, også kendt som IRA'er. Generelt er det meningen, at en IRA skal afholdes indtil 60 år, men den kan lovligt udbetales i tider med økonomisk stress. Udbetaling af en IRA kan give adgang til et engangsbeløb af penge, men kan også kræve en ventetid og udløse skattereduktioner og tidlige tilbagetrækningsgebyrer.
Forbrugerne kan udbetale en IRA tidligt af forskellige årsager, men normalt har de brug for et engangsbeløb af kontanter. De kan have brug for disse kontanter for at købe et hjem, betale for uddannelsesudgifter eller dække store medicinske regninger. Faktisk kan det være muligt at undgå skattesanktioner i nogle tilfælde ved at bruge midlerne fra en IRA til disse formål.
En anden pro ved at udbetale en IRA inden 60-årsalderen er, at en del af hele pensionskassen kan tilbageholdes til senere brug. En person kan udbetale en del af IRA-midlerne og derefter opbygge denne indkomst ved at bidrage til denne plan over tid. Det betyder, at de fonde, der forbliver i IRA, stadig vil optjene indtjening, så længe de investerede fonde tjener et afkast under økonomiske opsving.
En almindelig faldgrube med at indløse en IRA inden den godkendte distributionsalder på 59 ½ er, at midlerne vil blive udsat for en indledende skat på 10% af regeringen. Denne fordeling betragtes som indkomst af IRS, derfor skal den rapporteres som indkomst og skal beskattes. Ved skattetid skal denne indkomst derefter igen rapporteres, og der kan opkræves yderligere skatter afhængigt af indkomstniveauet for spilleren. For nogle skatteydere opvejer fordelene ved at have adgang til kontanter dette skattekrav.
En anden ulempe med at udbetale en IRA tidligt er, at det vil blive underlagt et tidligt tilbagetrækningsgebyr af planadministratoren. Generelt er dette gebyr 15% til 20% af den samlede distribuerede fondsgrænse. Dette kan betyde, at en kontantfordeling på $ 10.000 amerikanske dollars (USD) vil blive reduceret med så meget som $ 1.500 til $ 2.000 USD, når pengene får deltageren. Derfor er det vigtigt at beslutte, om denne reduktion er det værd, før du udbetaler hele eller en del af IRA. Der kan være andre måder at skaffe kapital i stedet for at udbetale en IRA.
Et muligt negativt ved at udbetale en IRA er den venteperiode, der er fastlagt af pensionsplanadministratoren. Når der er brug for penge i en fart, er det ubelejligt at vente de ti til 14 dage, som mange planadministratorer har brug for. Denne ventetid sikrer, at alle midler krediteres den enkelte, og at beskæftigelsen og identiteten verificeres, inden IRA udbetales udbetalingscheck.