Hvad er et kommercielt kreditbrev?

Et kommercielt kreditbrev bruges under forretningstransaktioner, som regel - men ikke altid - mellem internationale parter, til at love betaling til gengæld for produkter eller tjenester. Ligesom andre typer kreditbrev, specificerer dette dokument eksplicit, hvor mange penge der vil blive betalt til den virksomhed, der leverer produktet eller tjenesten. Dette brev oprettes af kundens bank som en måde at autorisere en anden bank til at betale sælgeren. For at modtage betaling skal sælgeren vise bankdokumenterne, der bekræfter, at tjenester er komplette eller afsendt; ellers frigiver banken ikke betaling. Med en kommerciel kreditbrev erstatter den udstedende bank køberen som betalingsmodtager; hvis der er problemer med betaling, går sælgeren til den udstedende bank i stedet for til køberen.

Alle kreditbrev er dokumenter, der lover og autoriserer betaling, og de oprettes af banken, der repræsenterer køberen, kendt som den udstedende bank. I et kommercielt kreditbrev angiver brevet, hvad køberen modtager, betalingsfristen, hvilken bank der skal betale sælgeren, og hvor meget der betales for tjenesterne. Køberen, for at sikre betaling til sælgeren, indleder brevet.

Køberen går til sin bank og beder om, at der oprettes et kommercielt kreditbrev. Efter at det er skrevet, sendes brevet til sælgers bank, kendt som en rådgivende bank, hvor brevet er autoriseret. Når betingelserne i brevet er opfyldt, frigiver den rådgivende bank betaling.

Et kommercielt kreditbrev adskiller sig hovedsageligt fra andre på betalingsbetingelserne for sælgeren. I modsætning til andre kreditbrev skal sælgeren vise bevis for, at produkterne er afsendt, eller at en service er fuldført. Hvis bevis ikke kan fremlægges, nægter den rådgivende bank betaling, indtil det kan være det. Selvom dette betyder, at sælgeren bliver nødt til at vente længere på at modtage betaling, beskytter det begge parter mod potentiel svig.

Når der oprettes et kommercielt kreditbrev, er køberen ikke længere betalingsmodtageren og har ingen økonomisk forpligtelse til forretningstransaktionerne; Dette skyldes, at køberen leverer alle de penge, der er nødvendige til brevet, når det oprettes. Den udstedende bank bliver betalingsmodtageren, fordi den udstedende bank kontrollerer pengene. Hvis der er problemer med transaktionen, er sælgeren nødt til at handle direkte med banken og ikke køberen.