O que é uma carta de crédito comercial?

Uma carta de crédito comercial é usada durante transações comerciais, geralmente - mas nem sempre - entre partes internacionais, para prometer pagamento em troca de produtos ou serviços. Assim como outros tipos de cartas de crédito, este documento detalha explicitamente quanto dinheiro será pago à empresa que fornece o produto ou serviço. Essa carta é feita pelo banco do cliente como uma forma de autorizar um segundo banco a pagar ao vendedor. Para receber o pagamento, o vendedor deve mostrar os documentos bancários que confirmam que os serviços estão completos ou enviados; caso contrário, o banco não liberará o pagamento. Com uma carta de crédito comercial, o banco emissor substitui o comprador como beneficiário; se houver problemas com o pagamento, o vendedor irá para o banco emissor e não para o comprador.

Todas as cartas de crédito são documentos que prometem e autorizam o pagamento e são criadas pelo banco que representa o comprador, conhecido como banco emissor. Em uma carta de crédito comercial, a carta especifica o que o comprador está recebendo, o prazo para pagamento, qual banco pagará ao vendedor e quanto está sendo pago pelos serviços. O comprador, para garantir o pagamento ao vendedor, inicia a carta.

O comprador vai ao seu banco e solicita a criação de uma carta de crédito comercial. Depois de escrita, a carta é enviada ao banco do vendedor, conhecido como banco consultor, onde a carta é autorizada. Quando os termos da carta forem cumpridos, o banco consultor liberará o pagamento.

Uma carta de crédito comercial difere das outras principalmente nas condições de pagamento do vendedor. Ao contrário de outras cartas de crédito, o vendedor deve comprovar que os produtos foram enviados ou que um serviço está completo. Se a prova não puder ser apresentada, o banco consultor recusará o pagamento até que seja possível. Embora isso signifique que o vendedor precisará esperar mais para receber o pagamento, ele protege ambas as partes contra possíveis fraudes.

Quando uma carta de crédito comercial é criada, o comprador não é mais o beneficiário e não tem obrigação financeira com as transações comerciais; isso ocorre porque o comprador fornece todo o dinheiro necessário para a carta quando ela é criada. O banco emissor se torna o beneficiário, porque o banco emissor está no controle do dinheiro. Se houver problemas com a transação, o vendedor precisará lidar diretamente com o banco, não com o comprador.