Vad är ett kommersiellt kreditbrev?
En kommersiell kreditbrev används under affärstransaktioner, vanligtvis - men inte alltid - mellan internationella parter, för att lova betalning i gengäld för produkter eller tjänster. Precis som andra typer av kreditbrev, beskriver detta dokument uttryckligen hur mycket pengar som ska betalas till verksamheten som tillhandahåller produkten eller tjänsten. Detta brev görs av kundens bank som ett sätt att auktorisera en andra bank att betala säljaren. För att få betalning måste säljaren visa bankdokumenten som bekräftar att tjänster är fullständiga eller levererade; Annars kommer banken inte att släppa betalningen. Med ett kommersiellt kreditbrev ersätter den utfärdande banken köparen som betalningsmottagare; Om det finns problem med betalning går säljaren till den utfärdande banken istället för till köparen.
Alla kreditbrev är dokument som lovar och godkänner betalning, och de skapas av banken som representerar köparen, känd som den utfärdande banken. I ett kommersiellt kreditbrev, brevet specifiktes vad köparen får, tidsgränsen för betalning, vilken bank som betalar säljaren och hur mycket betalas för tjänsterna. Köparen, för att säkra betalning till säljaren, initierar brevet.
Köparen går till sin bank och ber om att en kommersiell kreditbrev som ska skapas. Efter att det har skrivits skickas brevet till säljarens bank, känd som en rådgivande bank, där brevet är auktoriserat. När villkoren för brevet är uppfyllda kommer den rådgivande banken att släppa betalningen.
En kommersiell kreditbrev skiljer sig från andra mestadels på betalningsvillkoren för säljaren. Till skillnad från andra kreditbrev måste säljaren visa bevis på att produkterna har skickats eller att en tjänst är klar. Om bevis inte kan lämnas, kommer den rådgivande banken att vägra betalning tills den kan vara. Även om detta innebär att säljaren måste vänta längre för att få betalning, skyddar det BoParter från potentiellt bedrägeri.
När en kommersiell kreditbrev skapas är köparen inte längre betalningsmottagare och har ingen ekonomisk skyldighet gentemot affärstransaktioner; Detta beror på att köparen levererar alla pengar som behövs för brevet när de skapas. Den utfärdande banken blir betalningsmottagaren, eftersom den utfärdande banken har kontroll över pengarna. Om det finns problem med transaktionen måste säljaren ta itu med banken, inte köparen.