Vad är ett kommersiellt kreditbrev?

Ett kommersiellt kreditbrev används vid affärstransaktioner, vanligtvis - men inte alltid - mellan internationella parter, för att lova betalning i gengäld för produkter eller tjänster. Precis som andra typer av kreditbrev anger detta dokument uttryckligen hur mycket pengar som ska betalas till det företag som tillhandahåller produkten eller tjänsten. Detta brev är gjord av kundens bank som ett sätt att bemyndiga en andra bank att betala säljaren. För att få betalning måste säljaren visa bankdokumenten som bekräftar att tjänsterna är kompletta eller skickade. annars släpper inte banken betalning. Med en kommersiell kreditbrev ersätter den utfärdande banken köparen som betalningsmottagare; om det finns problem med betalningen, går säljaren till den utfärdande banken i stället för till köparen.

Alla kreditbrev är dokument som lovar och godkänner betalning, och de skapas av banken som representerar köparen, känd som den utfärdande banken. I ett kommersiellt kreditbrev anger bokstaven vad köparen får, tidsgränsen för betalning, vilken bank som ska betala säljaren och hur mycket som betalas för tjänsterna. Köparen inleder brevet för att säkra betalning till säljaren.

Köparen går till sin bank och ber om att skapa ett kommersiellt kreditbrev. När det har skrivits skickas brevet till säljarens bank, känd som en rådgivande bank, där brevet är godkänt. När villkoren i brevet är uppfyllda kommer den rådgivande banken att frigöra betalningen.

Ett kommersiellt kreditbrev skiljer sig från andra mest från betalningsvillkoren för säljaren. Till skillnad från andra kreditbrev måste säljaren visa bevis för att produkterna har skickats eller att en tjänst är komplett. Om bevis inte kan lämnas, kommer den rådgivande banken att vägra att betala tills det kan vara det. Även om detta betyder att säljaren måste vänta längre för att få betalning, skyddar det båda parter från potentiellt bedrägeri.

När ett kommersiellt kreditbrev skapas är köparen inte längre betalningsmottagaren och har ingen ekonomisk skyldighet för affärstransaktionerna; detta beror på att köparen levererar alla pengar som behövs för brevet när det skapas. Den utfärdande banken blir betalningsmottagaren eftersom den utfärdande banken kontrollerar pengarna. Om det finns problem med transaktionen måste säljaren hantera direkt med banken, inte köparen.