IRAのキャッシュアウトの長所と短所は何ですか？

財政的に困timesしている間、一部の人々はIRAとしても知られる個人の退職口座を現金化しようとしています。 一般に、IRAは60歳まで保持されることを意図していますが、財政的ストレスの期間に合法的に現金化することができます。 IRAを現金化すると、一時金が利用できるようになりますが、待機期間が必要になり、税制上のペナルティと早期撤退手数料が発生する場合があります。

消費者はさまざまな理由でIRAを早めに引き出すことができますが、通常は一時金が必要です。 彼らは家を購入したり、教育費を支払ったり、大きな医療費を賄ったりするためにこの現金が必要になるかもしれません。 実際、IRAからの資金をこれらの目的に使用することにより、場合によっては税制上のペナルティを回避できる可能性があります。

60歳以前にIRAをキャッシュアウトするもう1つの利点は、退職基金全体の一部を後で使用するために保持できることです。 個人はIRA資金の一部をキャッシュアウトし、このプランに長期にわたって貢献することにより、この収入を積み上げることができます。 つまり、IRAに残っているファンドは、投資されたファンドが経済の上昇中に利益を得る限り、まだ収益を計上し続けます。

59½の承認された流通年齢の前にIRAを換金する一般的な落とし穴は、資金が政府によって最初の10％の課税を受けることです。 この分配はIRSによって収入と見なされるため、収入として報告され、課税されなければなりません。 税務時には、この所得を再度報告する必要があり、申告者の所得レベルに応じて追加の税金が徴収される場合があります。 一部の納税者にとって、現金を利用できるという利点は、この税金要件を上回ります。

IRAを早期にキャッシュアウトすることのもう1つの欠点は、プラン管理者による早期撤回料金が課せられることです。 通常、この手数料は、分配された資金の制限の合計の15％〜20％です。 これは、金銭が参加者に届くまでに10,000ドルの現金分配が1,500ドルから2,000米ドルまで削減されることを意味します。 したがって、IRAのすべてまたは一部をキャッシュアウトする前に、この削減が価値があるかどうかを判断することが重要です。 IRAを換金する代わりに、資本を調達する他の方法があるかもしれません。

IRAのキャッシュアウトのネガは、退職プラン管理者が設定した待機期間です。 急いでお金が必要になった場合、多くの計画管理者が必要とする10〜14日間待つのは不便です。 この待機期間により、すべての資金が個人に入金され、IRA支払チェックを切断する前に雇用と身元が確認されます。