IRAをキャッシュアウトすることの長所と短所は何ですか？

経済的ニーズの時期に、一部の人々は、IRAとしても知られる個々の退職口座をキャッシュするように誘惑されます。一般に、IRAは60歳まで開催されることを目的としていますが、財政的ストレスの時期に合法的に現金化される可能性があります。 IRAをキャッシュアウトすると、一時金の金額へのアクセスを提供できますが、待機期間を必要とし、税務罰金と早期撤回料金を引き起こす場合があります。

消費者は、さまざまな理由でIRAを早期にキャッシュアウトする場合がありますが、通常は一時金の現金が必要です。彼らは、家を購入したり、教育費の支払いをしたり、大規模な医療費をカバーするためにこの現金を必要とするかもしれません。実際、これらの目的でIRAの資金を使用することにより、場合によっては税制上の罰金を回避することが可能かもしれません。

60歳の前にIRAをキャッシュアウトするもう1つのプロは、後で使用するために退職基金全体の一部を保持できることです。個人は、IRAファンドの一部をキャッシュアウトしてから、この収入を再構築することができます。自分。つまり、IRAに残っている資金は、投資された資金が経済上昇中に利益を得る限り、依然として収入を得るでしょう。

59½の承認された分配年齢の前にIRAを現金化するという一般的な落とし穴は、資金が政府による最初の10％の課税を受けることです。この分布はIRSによる収入と見なされるため、収入として報告する必要があり、課税されなければなりません。税の時点で、この収入は再び報告する必要があり、申請者の収入レベルに応じて、追加の税金を徴収することができます。一部の納税者にとって、現金にアクセスできることの利点は、この税の要件を上回ります。

IRAを早期にキャッシュアウトするもう1つの詐欺は、計画管理者による早期の引き出し料金の対象となることです。一般的に、この料金は、分配されたファンドの総制限の15％から20％です。これは、10,000米ドルの現金分配を意味します（米国D）参加者に到達するまでに、1,500ドルから2,000米ドルも削減されます。したがって、IRAのすべてまたは一部をキャッシュする前に、この削減が価値があるかどうかを判断することが重要です。 IRAを現金化する代わりに、資本を調達する他の方法があるかもしれません。

IRAを獲得するという否定的な否定は、退職計画管理者によって確立された待機期間です。急いでお金が必要な場合、多くの計画管理者が必要とする10〜14日間を待つのは不便です。この待機期間は、すべての資金が個人に功績が認められ、雇用とアイデンティティがAM IRAの支払いチェックを削減する前に検証されることを保証します。