Wat zijn de voor- en nadelen van het verzilveren van een IRA?
In tijden van financiële nood komen sommige mensen in de verleiding om individuele pensioenrekeningen te verzilveren, ook wel IRA's genoemd. Over het algemeen is een IRA bedoeld om te worden gehouden tot de leeftijd van 60 jaar, maar deze kan wettelijk worden verzilverd in tijden van financiële stress. Het verzilveren van een IRA kan toegang geven tot een forfaitair bedrag, maar kan ook een wachtperiode vereisen en belastingboetes en kosten voor vervroegde opname veroorzaken.
Consumenten kunnen om verschillende redenen een IRA vroeg verzilveren, maar meestal hebben ze een forfaitair bedrag nodig. Ze hebben dit geld mogelijk nodig om een huis te kopen, voor onderwijsuitgaven te betalen of om grote medische rekeningen te betalen. In sommige gevallen kan het zelfs mogelijk zijn om belastingboetes te vermijden door de middelen van een IRA voor deze doeleinden te gebruiken.
Een ander voordeel van het verzilveren van een IRA vóór de leeftijd van 60 jaar is dat een deel van het volledige pensioenfonds kan worden behouden voor later gebruik. Een persoon kan een deel van de IRA-fondsen verzilveren en vervolgens deze inkomsten opbouwen door op termijn bij te dragen aan dit plan. Dat betekent dat de fondsen die in de IRA blijven, nog steeds inkomsten zullen opbouwen zolang de geïnvesteerde fondsen een rendement behalen tijdens economische opleving.
Een veel voorkomende valkuil van het incasseren van onze IRA vóór de goedgekeurde distributie-leeftijd van 59 ½, is dat de fondsen zullen worden onderworpen aan een initiële belasting van 10% door de overheid. Deze verdeling wordt door de IRS als inkomen beschouwd en moet daarom als inkomen worden gerapporteerd en moet worden belast. Op het moment van belasting moeten deze inkomsten vervolgens opnieuw worden gerapporteerd en kunnen aanvullende belastingen worden geheven, afhankelijk van het inkomstenniveau van de filer. Voor sommige belastingbetalers wegen de voordelen van toegang tot contant geld zwaarder dan deze belastingplicht.
Een ander nadeel van het vroegtijdig verzilveren van een IRA is dat deze door de beheerder van het plan zal worden belast met vervroegde opname. Over het algemeen is deze vergoeding 15% tot 20% van de totale limiet van het uitgekeerde fonds. Dit kan betekenen dat een contante verdeling van $ 10.000 US Dollars (USD) met maar liefst $ 1.500 tot $ 2.000 USD wordt verlaagd tegen de tijd dat gelden de deelnemer bereiken. Daarom is het belangrijk om te beslissen of deze vermindering de moeite waard is voordat alle of een deel van de IRA wordt verzilverd. Er kunnen andere manieren zijn om kapitaal aan te trekken in plaats van een IRA te verzilveren.
Een mogelijk negatief van het verzilveren van een IRA is de wachttijd die is vastgesteld door de beheerder van het pensioenplan. Wanneer er snel geld nodig is, is het onhandig om te wachten op de tien tot 14 dagen die veel planbeheerders nodig hebben. Deze wachttijd zorgt ervoor dat alle fondsen worden bijgeschreven op het individu, en dat de werkgelegenheid en identiteit worden geverifieerd voordat de IRA uitbetalingscontrole wordt afgebroken.