Jakie są zalety i wady wypłaty IRA?

W czasach potrzeby finansowej niektóre osoby mają pokusę o wypłatę indywidualnych kont emerytalnych, znanych również jako IRA. Ogólnie rzecz biorąc, IRA ma odbywać się do 60. roku życia, ale zgodnie z prawem można go zrealizować w okresach trudności finansowych. Wypłata z IRA może zapewnić dostęp do ryczałtu, ale może również wymagać okresu oczekiwania i pociągnąć za sobą kary podatkowe i opłaty za wcześniejsze wypłaty.

Konsumenci mogą wypłacić IRA wcześniej z różnych powodów, ale zwykle potrzebują ryczałtu. Mogą potrzebować tej gotówki na zakup domu, pokrycie kosztów edukacji lub pokrycie dużych rachunków medycznych. W niektórych przypadkach można uniknąć kar podatkowych, wykorzystując do tego celu środki z IRA.

Kolejną zaletą wypłaty IRA przed ukończeniem 60. roku życia jest to, że część całego funduszu emerytalnego można zatrzymać do późniejszego wykorzystania. Osoba fizyczna może wypłacić część funduszy IRA, a następnie z powrotem zbudować ten dochód, przyczyniając się do tego planu w miarę upływu czasu. Oznacza to, że środki pozostające w IRA będą nadal gromadzić zyski, o ile zainwestowane środki osiągną zwrot w okresie ożywienia gospodarczego.

Częstą pułapką spieniężania naszego IRA przed zatwierdzonym wiekiem dystrybucji wynoszącym 59 ½ jest to, że fundusze będą podlegały początkowemu 10% opodatkowaniu przez rząd. Ten podział jest uznawany przez IRS za dochód, dlatego należy go zgłaszać jako dochód i opodatkować. W momencie opodatkowania dochód ten musi zostać ponownie zgłoszony i mogą zostać nałożone dodatkowe podatki, w zależności od poziomu dochodu podmiotu składającego wniosek. Dla niektórych podatników korzyści wynikające z dostępu do gotówki przeważają nad tym wymogiem podatkowym.

Inną wadą wcześniejszego wypłaty IRA jest to, że będzie podlegać opłacie za wcześniejsze wypłaty przez administratora planu. Zasadniczo opłata ta wynosi od 15% do 20% całkowitego limitu funduszy rozproszonych. Może to oznaczać, że dystrybucja gotówki w wysokości 10 000 USD zostanie zmniejszona nawet o 1 500 USD do 2 000 USD, zanim pieniądze dotrą do uczestnika. Dlatego ważne jest, aby zdecydować, czy ta obniżka jest tego warta, przed wypłaceniem całości lub części IRA. Mogą istnieć inne sposoby na pozyskanie kapitału zamiast wypłaty IRA.

Możliwym minusem wypłaty IRA jest okres oczekiwania ustalony przez administratora planu emerytalnego. Gdy pieniądze są potrzebne w pośpiechu, niewygodne jest odczekanie dziesięciu do 14 dni, których potrzebuje wielu administratorów planów. Ten okres oczekiwania gwarantuje, że wszystkie fundusze są przypisywane do danej osoby, a zatrudnienie i tożsamość są weryfikowane przed odcięciem kontroli wypłat IRA.