Wat is een buitenlandse aanbetaling?

Een buitenlandse aanbetaling is een aanbetaling in een overzeese tak van een binnenlandse bank. Onder de bankvoorschriften van de Verenigde Staten en vele andere landen wordt een buitenlandse aanbetaling in een overzeese tak anders behandeld dan die in eigen land. Deze differentiële behandeling kan zowel voor- als nadelen hebben voor banken en klanten. In sommige regio's hebben banken zich georganiseerd om te profiteren van de voordelen die het accepteren van buitenlandse deposits kan bieden.

Veel banken hebben filiaalkantoren in het buitenland. Deze kantoren worden gebruikt om het bereik en de mogelijkheden van de ouderbank uit te breiden. Klanten moeten tijdens het reizen toegang hebben tot hun rekeningen, en het hebben van filialen in het buitenland kan overdrachten zowel binnen de bank als tussen de bank en tussen de bank en andere financiële instellingen vergemakkelijken. Het hebben van buitenlandse kantoren biedt banken ook verbindingen met potentiële nieuwe klanten. Om al deze redenen stelt een binnenlandse bank gewoonlijk voet aan de grond in andere landen met een of meer filialen.

Een buitenlandse aanbetaling in één deze filialen is niet onderworpen aan dezelfde voorschriften als een binnenlandse aanbetaling. Naties kunnen hun financiële voorschriften niet dwingen voor andere landen, dus het is niet mogelijk om voorschriften te maken die banken in het buitenland zullen volgen. Als gevolg hiervan is een buitenlandse aanbetaling niet onderworpen aan reservevereisten, hoeft niet te worden verzekerd zoals binnenlandse deposito's en wordt om regelgevende redenen anders behandeld. Opgemerkt moet worden dat burgers nog steeds belastingverplichting hebben voor buitenlandse deposito's, omdat belastinginstanties niet kunnen schelen waar het geld zich voornamelijk bezighoudt met de naam op de rekening.

In de Verenigde Staten werden een aantal bedrijven en particulieren weggericht van binnenlandse banken door offshore bankbedrijven die in landen zijn opgericht met lakse financiële voorschriften. Mensen profiteerden van deze voorschriften om geld te storten in omgevingen waar hun fondsen dat niet zouden doenzo nauwkeurig worden onderzocht. In reactie daarop begonnen een aantal binnenlandse banken filialen te openen zodat ze buitenlandse deposito's konden accepteren en een manier hadden om klanten te behouden.

Er kunnen gevaren zijn om een ​​buitenlandse aanbetaling te doen. De voorschriften die de banksector regelen, worden om een ​​reden gesteld om bankconsumenten te beschermen en het indienen van deposito's in regio's die niet aan regelgeving onderworpen zijn, kunnen mensen blootstellen aan risico's. Hoewel banken die klanten willen behouden, onwaarschijnlijk is dat ze geld van hun klanten verkeerd zullen vergaan, zijn buitenlandse deposito's onderworpen aan verlies in het geval van een bankfalen of een ander probleem. Banken met een vertrouwde naam is niet noodzakelijk een garantie in perioden van economische onzekerheid.