Hva er et utenlandsk depositum?

Et utenlandsk depositum er et depositum som er gjort i en utenlandsk gren av en innenlandsk bank. I henhold til bankforskriften i USA og mange andre nasjoner, behandles et utenlandsk innskudd i en utenlandsk gren annerledes enn de som er laget innenlands. Denne differensielle behandlingen kan ha både fordeler og ulemper for banker og kunder. I noen regioner har bankene organisert seg for å dra nytte av fordelene som å akseptere utenlandske innskudd kan tilby.

Mange banker har avdelingskontorer utenlands. Disse kontorene brukes til å utvide rekkevidden og evnene til foreldrebanken. Kunder kan ha behov for å få tilgang til kontoene sine mens de er på reise, og å ha filialer utenlands kan lette overføringer både i banken og mellom banken og andre finansinstitusjoner. Å ha utenlandske kontorer gir også banker tilknytning til potensielle nye kunder. Av alle disse grunnene etablerer en innenlandsk bank ofte fotfeste i andre nasjoner med ett eller flere avdelingskontorer.

Et utenlandsk innskudd gjort i en disse grenene er ikke underlagt de samme forskriftene som et innenlandsk depositum. Nasjoner kan ikke tvinge sine økonomiske forskrifter til andre land, så det er ikke mulig å lage forskrifter som vil følge banker utenlands. Som et resultat er et utenlandsk innskudd ikke gjenstand for reservebehov, trenger ikke å være forsikret som innenlandske forekomster, og behandles annerledes av regulatoriske årsaker. Det skal bemerkes at borgere fremdeles har skatteplikt for utenlandske innskudd, ettersom skattebyråer ikke bryr seg om hvor pengene er og først og fremst er opptatt av navnet på kontoen.

I USA ble en rekke virksomheter og enkeltpersoner vekket bort fra innenlandske banker av offshore bankselskaper etablert i nasjoner med slappe finansielle forskrifter. Folk utnyttet denne forskriften for å sette inn penger i miljøer der midlene deres ikke villevære like nøye gransket. Som svar begynte en rekke innenlandske banker å åpne filialer slik at de kunne akseptere utenlandske innskudd, og ga en måte å holde kunder på.

Det kan være farer ved å gjøre et utenlandsk depositum. Forskriften som styrer banknæringen blir satt på plass av en grunn, for å beskytte bankforbrukere, og å gjøre innskudd i regioner som ikke er underlagt regulering, kan utsette mennesker for risiko. Mens banker som ønsker å beholde kunder, sannsynligvis ikke vil feile penger som tilhører kundene sine, er utenlandske innskudd underlagt tap i tilfelle bankfeil eller et annet problem. Bank med et pålitelig navn er ikke nødvendigvis en garanti i perioder med økonomisk usikkerhet.