Hva er et utenlandsk innskudd?

Et utenlandsk innskudd er et innskudd gjort i en utenlandsk filial av en innenlandsk bank. I henhold til bankreglene i USA og mange andre nasjoner, behandles et utenlandsk innskudd i en utenlandsk filial annerledes enn de som er gjort innenlands. Denne forskjellsbehandlingen kan ha både fordeler og ulemper for banker og kunder. I noen regioner har bankene organisert seg for å dra nytte av fordelene som å akseptere utenlandske innskudd kan tilby.

Mange banker har avdelingskontorer i utlandet. Disse kontorene brukes til å utvide rekkevidden og egenskapene til morbanken. Kunder kan ha behov for å få tilgang til kontoene sine mens de er på reise, og å ha filialer utenlands kan lette overføringer både i banken og mellom banken og andre finansinstitusjoner. Å ha utenlandske kontorer gir også banker forbindelser til potensielle nye kunder. Av alle disse grunnene etablerer en innenlandsk bank ofte fotfeste i andre nasjoner med ett eller flere avdelingskontorer.

Et utenlandsk innskudd i en av disse filialene er ikke underlagt de samme forskriftene som et innenlandsk innskudd. Nasjoner kan ikke tvinge sine økonomiske forskrifter på andre land, så det er ikke mulig å lage forskrifter som vil følge banker utenlands. Som et resultat er ikke et utenlandsk innskudd underlagt reservekrav, trenger ikke å være forsikret som innenlandske innskudd og behandles annerledes av forskriftsmessige årsaker. Det skal bemerkes at innbyggerne fortsatt har skatteplikt for utenlandske innskudd, da skattebyråer ikke bryr seg om hvor pengene er og først og fremst er opptatt av navnet på kontoen.

I USA ble en rekke bedrifter og enkeltpersoner befestet fra innenlandske banker av offshore bankselskaper som er etablert i nasjoner med slappe økonomiske forskrifter. Folk benyttet seg av dette regelverket for å sette inn penger i miljøer der midlene deres ikke ville bli så nøye undersøkt. Som svar begynte et antall innenlandske banker å åpne filialer slik at de kunne akseptere utenlandske innskudd, noe som gir en måte å beholde kundene på.

Det kan være farer ved å gjøre et utenlandsk innskudd. Regelverket som styrer banknæringen er satt i verk av en grunn, for å beskytte bankkonsumenter, og å gjøre innskudd i regioner som ikke er underlagt regulering kan utsette folk for risiko. Mens banker som ønsker å beholde kunder neppe vil mishandle penger som tilhører deres kunder, er utenlandske innskudd utsatt for tap i tilfelle bankfeil eller et annet problem. Bank med et pålitelig navn er ikke nødvendigvis en garanti i perioder med økonomisk usikkerhet.