Qu'est-ce qu'un dépôt étranger?
Un dépôt étranger est un dépôt effectué dans une succursale à l'étranger d'une banque nationale. En vertu de la réglementation bancaire des États-Unis et de nombreux autres pays, un dépôt étranger effectué dans une succursale à l'étranger est traité différemment de celui effectué dans le pays. Ce traitement différentiel peut présenter des avantages et des inconvénients pour les banques et les clients. Dans certaines régions, les banques se sont organisées pour tirer parti des avantages que l’acceptation des dépôts étrangers peut offrir.
De nombreuses banques ont des succursales à l’étranger. Ces bureaux sont utilisés pour étendre la portée et les capacités de la banque mère. Les clients peuvent avoir besoin d'accéder à leurs comptes lors de leurs voyages et la présence de succursales à l'étranger peut faciliter les virements tant au sein de la banque qu'entre celles-ci et d'autres institutions financières. Les bureaux à l’étranger permettent également aux banques d’être en contact avec de nouveaux clients potentiels. Pour toutes ces raisons, une banque nationale est généralement implantée dans d'autres pays avec une ou plusieurs succursales.
Un dépôt étranger effectué dans l'une de ces succursales n'est pas soumis aux mêmes règles qu'un dépôt domestique. Les pays ne peuvent imposer leur réglementation financière à d’autres pays. Il est donc impossible de réglementer de la même manière que les banques à l’étranger. En conséquence, un dépôt étranger n'est pas soumis à des réserves obligatoires, ne doit pas nécessairement être assuré, à l'instar des dépôts nationaux, et est traité différemment pour des raisons de réglementation. Il convient de noter que les citoyens sont toujours redevables d’impôts pour leurs dépôts à l’étranger, les organismes fiscaux ne se souciant pas de savoir où se trouve l’argent et se préoccupent principalement du nom figurant sur leur compte.
Aux États-Unis, un certain nombre d'entreprises et de particuliers ont été chassés des banques nationales par des sociétés bancaires offshore établies dans des pays soumis à une réglementation financière laxiste. Les gens ont profité de ces réglementations pour déposer de l'argent dans des environnements où leurs fonds ne seraient pas aussi minutieusement contrôlés. En réponse, un certain nombre de banques nationales ont commencé à ouvrir des succursales afin de pouvoir accepter les dépôts en devises, ce qui leur permet de conserver leurs clients.
Il peut y avoir des dangers à faire un dépôt étranger. Les réglementations qui régissent le secteur bancaire ont été mises en place pour protéger les consommateurs des services bancaires. Le dépôt de dépôts dans des régions non soumises à la réglementation peut exposer les personnes à des risques. Il est peu probable que les banques désireuses de fidéliser leurs clients manipulent de l’argent appartenant à leurs clients, mais les dépôts en devises risquent d’être perdus en cas de défaillance bancaire ou de tout autre problème. La banque avec un nom de confiance n'est pas nécessairement une garantie en période d'incertitude économique.