Vad är en utländsk insättning?
En utländsk insättning är en insättning som görs i en utländsk filial av en inhemsk bank. Enligt USA: s och många andra nationers bankbestämmelser behandlas en utländsk insättning som görs i en utomeuropeisk filial annorlunda än den som görs inhemskt. Denna skillnadsbehandling kan ha både fördelar och nackdelar för banker och kunder. I vissa regioner har bankerna organiserat sig för att dra fördel av de fördelar som accepterar utländska insättningar kan erbjuda.
Många banker har filialer utomlands. Dessa kontor används för att utvidga moderbankens räckvidd och förmåga. Kunder kan ha behov av att få tillgång till sina konton medan de reser, och att ha filialer utomlands kan underlätta överföringar både inom banken och mellan banken och andra finansiella institutioner. Att ha utländska kontor ger också banker anslutningar till potentiella nya kunder. Av alla dessa skäl etablerar en inhemsk bank vanligtvis fotfäste i andra länder med ett eller flera filialkontor.
En utländsk deposition som görs i en av dessa filialer omfattas inte av samma regler som en inhemsk insättning. Nationerna kan inte tvinga sina finansiella bestämmelser på andra länder, så det är inte möjligt att göra förordningar som kommer att följa banker utomlands. Som ett resultat är en utländsk deposition inte underkastad reservkrav, den behöver inte vara försäkrad som inhemska insättningar och behandlas annorlunda av regleringsskäl. Det bör noteras att medborgare fortfarande har skatteplikt för utländska insättningar, eftersom skattebyråerna inte bryr sig om var pengarna är och är främst upptagna med namnet på kontot.
I USA togs ett antal företag och individer bort från inhemska banker av offshore-bankföretag som är etablerade i länder med svaga finansiella bestämmelser. Människor utnyttjade dessa förordningar för att sätta in pengar i miljöer där deras medel inte skulle vara så noggrant granskade. Som svar började ett antal inhemska banker öppna filialer så att de kunde ta emot utländska insättningar, vilket ger ett sätt att hålla kunderna.
Det kan vara faror att göra en utländsk insättning. Reglerna som styr bankindustrin införs av ett skäl för att skydda bankkonsumenterna och att deponeringar i regioner som inte omfattas av regleringen kan utsätta människor för risker. Även om banker som vill behålla kunder osannolikt inte kommer att hantera pengar som tillhör sina kunder, kan utländska insättningar bli föremål för förluster i händelse av banksvikt eller annat problem. Banker med ett pålitligt namn är inte nödvändigtvis en garanti under perioder med ekonomisk osäkerhet.