Hvad er et udenlandsk depositum?

Et udenlandsk depositum er et depositum foretaget i en oversøisk filial af en national bank. I henhold til bankforskrifterne i De Forenede Stater og mange andre nationer behandles et udenlandsk depositum, der er foretaget i en oversøisk filial, forskelligt fra dem, der er foretaget indenlandske. Denne forskelsbehandling kan have både fordele og ulemper for banker og kunder. I nogle regioner har bankerne organiseret for at drage fordel af de fordele, som det at acceptere udenlandske indskud kan tilbyde.

Mange banker har afdelingskontorer i udlandet. Disse kontorer bruges til at udvide moderbankens rækkevidde og evner. Kunder kan have behov for at få adgang til deres konti under rejsen, og at have filialer i udlandet kan lette overførsler både i banken og mellem banken og andre finansielle institutioner. At have oversøiske kontorer giver også banker forbindelser til potentielle nye kunder. Af alle disse grunde etablerer en national bank almindeligvis fodfæste i andre nationer med et eller flere filialer.

Et udenlandsk depositum foretaget i en af ​​disse filialer er ikke underlagt de samme regler som et indenlandsk indskud. Nationerne kan ikke tvinge deres økonomiske regler til andre lande, så det er ikke muligt at udarbejde regler, der vil følge banker i udlandet. Som et resultat er et udenlandsk depositum ikke underlagt reservekrav, behøver ikke at være forsikret som indenlandske indskud og behandles forskelligt af lovgivningsmæssige årsager. Det skal bemærkes, at borgerne stadig har skattepligt for udenlandske indskud, da skattebureauer ikke er interesseret i, hvor pengene er og primært beskæftiger sig med navnet på kontoen.

I USA blev et antal virksomheder og enkeltpersoner opsporet væk fra indenlandske banker af offshore bankselskaber, der er etableret i nationer med slappe økonomiske regler. Folk udnyttede disse regler til at deponere penge i miljøer, hvor deres midler ikke ville blive så nøje undersøgt. Som svar begyndte et antal indenlandske banker at åbne filialer, så de kunne acceptere udenlandske indskud, hvilket giver en måde at holde kunder på.

Der kan være farer ved at foretage et udenlandsk depositum. De regler, der styrer banksektoren, er indført af en grund til at beskytte bankforbrugere, og at indbetalinger i regioner, der ikke er underlagt regulering, kan udsætte folk for risiko. Mens banker, der ønsker at beholde kunder, sandsynligvis ikke vil misbruge penge, der tilhører deres kunder, er udenlandske indlån udsat for tab i tilfælde af banksvigt eller et andet problem. Bank med et betroet navn er ikke nødvendigvis en garanti i perioder med økonomisk usikkerhed.